一列“長滿歐號”鋼鐵駝隊從長春國際陸港呼嘯西行，穿越中國、俄羅斯、哈薩克等多國關口，將吉林製造源源不斷送往歐洲各國；一條數字化跨境金融服務紐帶，依託國家外匯管理局跨境金融服務平台，有效破解涉外企業缺抵押、缺徵信、融資難的行業痛點，以數字金融賦能吉林深度融入共建“一帶一路”。長期以來，依託中歐班列開拓歐洲市場的吉林省中小外貿企業普遍面臨“貿易紅火、資金卡殼”困境。傳統模式下，訂單、物流、回款數據分散於不同系統，形成“數據孤島”。銀行無法核實貨物真實軌跡、收付匯流水等資訊，只能憑財報和設備抵押核定授信，導致很多手握大額訂單的輕資產企業因資金周轉困境錯失市場良機。

2024年11月，跨境金融服務平台吉林中歐班列“長滿歐號”場景上線運行，從根源破解銀企資訊不對稱難題。該場景創新實現三大數據同源互通：一是接入中歐班列“長滿歐號”全鏈路物流資訊，列車裝車、出關、過境、境外抵達全流程軌跡即時上鏈；二是歸集企業生產經營數據，營業場所、行業屬性、經濟類型等關鍵要素線上查證；三是對接跨境收支資金流，出口收匯、進口付匯、結算流水自動歸集匯總。三類數據閉環串聯，自動生成企業動態數字信用畫像，銀行足不出戶即可穿透核驗貿易真實性，風控測算從“憑資料估算”變為“靠實據量化”，授信審批精度、放款效率實現跨越式升級。截至2026年7月，轄內銀行基於該場景為企業融資4.5億元人民幣，融資服務覆蓋吉林省轄內中歐班列“長滿歐號”鏈上企業總數的64.7%。

一、光電出口企業憑數據增信，破解輕資產融資難題

省內某企業常年搭乘中歐班列“長滿歐號”將LED光電產品出口至歐洲，是吉林本地極具活力的輕資產科創外貿企業。LED光電產品迭代快、市場窗口期短，企業需要持續墊資採購核心原料，備貨、生產、物流佔用大量流動資金。

在吉林中歐班列“長滿歐號”場景上線前，企業多次向多家銀行申請外貿流動資金貸款，屢屢遭遇困境。企業負責人回憶說：“我們產品全靠鐵路出口，沒有海運提單。往年向銀行申請流動資金貸款，反覆遞交合同、報關單等一大堆單據，銀行無法核實貨品是否真實發運、海外匯款能否按時落地，一筆融資動輒要辦上一兩個月，獲批額度還不到申請的一半，有大額歐洲訂單也不敢接。”

2025年3月，在國家外匯管理局吉林省分局指導下，華夏銀行長春分行走進該企業並積極推介了吉林中歐班列“長滿歐號”場景。獲得企業授權後，銀行藉助場景歸集其近兩年中歐班列裝車清單、出境物流軌跡及穩定收匯流水，清晰展現其出口頻次穩定、貨量增長、回款準時，貿易真實性與履約能力一目瞭然。依託多維度真實閉環數據，銀行無需額外抵押擔保，5小時完成授信審批，當日放款756.5萬元。截至2026年7月，華夏銀行長春分行累計為該企業融資近3000萬元。

二、場景賦能跨境金融創新，大企業提質降本增效

某跨國投資公司作為省內重點大型外貿製造企業，依託中歐班列“長滿歐號”穩定開展輪胎出口業務，海外市場布局成熟、現金流充裕、經營質地優良，不存在傳統小微企業的資金短缺、周轉困難等問題。對於頭部外貿實體企業而言，金融服務的核心需求不再是“能否貸到款”，而是能否依託真實貿易場景，優化跨境結算結構、降低綜合財務成本、提升資金運作效率。浦發銀行長春分行依託該場景，創新將可信數據與跨境金融產品綁定，落地出口代付、跨境人民幣融資組合業務。

以往大型外貿企業辦理此類業務需線下提交大量紙質材料，審核鏈條長且易出現融資期限與貿易錯配。依託場景，銀行可線上調取常態化班列出境物流、經營資訊及跨境收支數據，通過“真實貨流+真實產銷+真實收付匯”三重交叉驗真，實現貿易背景穿透審核。新業務模式免去了重複提交繁雜材料，全流程提速。針對企業常態化批量出口特點，浦發銀行通過出口代付優化境外資金兌付渠道，利用境外低成本資金壓降利率；同步配套跨境人民幣融資，優化本外幣結算結構，規避匯率風險。企業財務負責人表示，該創新模式貼合對歐出口節奏，既壓縮了融資成本，又提升了跨境貿易結算的專業化水平。截至2026年7月，該行累計為該企業融資1.8億元。

從單一班列物流通道，到物流+產業+金融數字化融合生態，跨境金融服務平台吉林中歐班列“長滿歐號”場景，真正實現了“班列開到哪裡，金融服務跟進到哪裡”。該場景打破銀企資訊不對稱堵點，用可信數據盤活企業無形貿易信用，把中歐班列海量貨運流量轉化為企業可落地的信貸增量，既守住銀行信貸風險底線，又切實解決中小外貿企業融資痛點。同時，面向大型優質外貿企業，以場景數據賦能金融產品創新，助力企業降本增效、優化跨境資金管理，實現大中小微外貿企業全鏈條賦能。