近日，中國人民銀行、工業和資訊化部、市場監管總局、金融監管總局、中國證監會、國家智慧財產權局、國家網信辦、國家外匯局聯合印發《金融產品網路營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關負責人就《辦法》相關問題回答了記者提問。

一、《辦法》出台的背景是什麼？

近年來，隨著數字經濟的蓬勃發展，金融業數字化轉型進程不斷加快，互聯網逐漸成為金融產品營銷的重要渠道，降低了金融服務成本，提高了金融服務效率和覆蓋面。與此同時，存在一些風險問題，比如進行虛假和誤導宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競爭、營銷宣傳內容違背社會公序良俗。

黨中央、國務院高度重視平台經濟健康發展工作，多次指出要建立健全平台經濟治理體系，明確規則、劃清底線、加強監管、規範秩序。黨的二十大報告明確提出，要加強和完善現代金融監管，依法將各類金融活動全部納入監管。2023年中央金融工作會議提出，要統一線上線下同類業務監管標準，加強互聯網金融監管。為規範金融產品網路營銷活動，保護金融消費者和投資者合法權益，中國人民銀行會同工業和資訊化部、市場監管總局、金融監管總局、中國證監會、國家智慧財產權局、國家網信辦、國家外匯局聯合制定了《辦法》。後續，國務院金融管理部門（以下簡稱金融管理部門）可對各自管理的細分領域金融產品網路營銷活動另行明確網路營銷監管要求。

二、《辦法》的適用範圍是什麼？

《辦法》對金融機構開展金融產品網路營銷以及第三方互聯網平台接受金融機構委託為金融產品網路營銷提供服務的行為進行全面規範。其中，金融機構是指經國務院或金融管理部門批准設立的從事金融業務的機構，地方金融組織由地方金融管理機構參照《辦法》規定管理。第三方互聯網平台是指非金融機構自營的，為金融產品網路營銷提供服務的網站、移動互聯網應用程序等；第三方互聯網平台為金融產品網路營銷提供服務，應當接受金融機構依法委託，符合金融管理部門相關監管要求，不得超出金融機構委託範圍。

三、《辦法》對於營銷資質有哪些規定？

《辦法》貫徹落實“依法將各類金融活動全部納入監管”的要求，規定金融機構及其委託的第三方互聯網平台開展金融產品網路營銷，必須在金融管理部門許可的業務範圍內進行，不得為非法集資、非法證券期貨活動、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發行交易、非法外匯保證金交易、境外機構未經許可面向境內居民提供金融產品服務等非法金融活動提供網路營銷服務或便利。第三方互聯網平台不得將金融機構委託業務向其他機構轉委託或變相轉委託，為金融消費者和投資者購買金融產品提供轉接渠道的,應當跳轉至金融機構自營平台,不得跳轉至其他開展金融產品網路營銷的第三方互聯網平台。

四、《辦法》對於營銷內容和行為有哪些規定？

《辦法》壓實金融機構主體責任，要求其對網路營銷內容的合法合規性負責，建立審核工作機制。要求第三方互聯網平台加強資訊披露，便於金融消費者和投資者查詢和核實合作金融機構和營銷金融產品的基本資訊。要求網路營銷內容應當使用準確通俗的語言介紹金融產品關鍵資訊，不含有虛假或者引人誤解的內容。針對演算法推薦、直播營銷等新模式，以及強制搭售、騷擾營銷、違規使用金融字樣等問題，提出相應的規範要求。

按照《辦法》要求，貸款產品將不得使用“低門檻”“秒到賬”“低利率”等營銷話術；支付機構的收銀台頁面中支付工具必須與貸款等金融產品區隔展示，不得誤導用戶混淆支付工具與貸款產品；未取得金融、金融資訊服務業務資質的機構在其運營的APP和註冊商標中不得使用金融字樣；非金融機構從業人員不得通過直播、短視頻、公眾號等形式營銷金融產品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資諮詢。

五、《辦法》對於金融機構與第三方互聯網平台合作有哪些規定？

《辦法》著重釐清金融機構與第三方互聯網平台的權責邊界，要求金融機構應當確保業務獨立、技術安全，加強對合作平台的事前評估和持續管理，要求第三方互聯網平台不得違反法律法規、國家金融管理規定介入或變相介入銷售合同簽訂、資金劃轉、金融消費者和投資者適當性測評、貸款額度測評等金融產品銷售環節,不得就金融產品與金融消費者和投資者進行互動諮詢，不得與金融機構產生品牌混同，應當以清晰、醒目的方式展示實際提供金融產品的金融機構名稱或相關標識。

《辦法》定於2026年9月30日起實施，在此之前金融機構、第三方互聯網平台應主動加快整改清理與《辦法》要求不一致的營銷內容和行為。中國人民銀行、工業和資訊化部、市場監管總局、金融監管總局、中國證監會、國家智慧財產權局、國家網信辦、國家外匯局將依法履職，協同督促指導金融機構、第三方互聯網平台落實《辦法》要求，查處各類違法違規的金融產品網路營銷活動。