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6月3日下午，涪陵中心支局陈德军局长会见了招商银行重庆分行何东壕副行长一行。 会上，招商银行重庆分行何东壕副行长就招商银行重庆分行近年来支持重庆辖区经济金融发展总体情况，以及普惠金融工作、外汇业务开办等情况进行了简要介绍。双方就外汇管理政策、涪陵综合保税区建设等共同关心的议题交换了意见。 涪陵中心支局陈德军局长对招商银行一行的到来表示欢迎，对招商银行近年来为辖区提供的金融产品和金融服务给予了充分肯定，并希望招商银行涪陵分行依托升格为二级分行之机遇，夯实内控管理，强化责任担当，积极适应经济金融新形势新变化，不断增强工作能力水平。同时，要发挥招商银行自身优势，优化企业金融营商环境，加强对涪陵高新区、综合保税区、临港经济区等重点区域的支持力度，共同推动辖区优势产业发展和涪陵综合保税区建设。 2021-06-04/chongqing/2021/0604/1895.html
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6月3日，合川中心支局组织召开2021年重点涉外企业座谈会，中心支局全体工作人员及合川、铜梁、潼南三区25家重点涉外企业代表参会。 会上，中心支局积极向涉外企业传导合理使用汇率避险工具、树立汇率风险中性意识;宣传当前外汇便利政策，介绍区块链物流融资、出口信保保单融资相关业务;介绍当前外汇管理助推成渝双层经济圈建设工作情况；了解企业生产经营现状、外汇业务办理中面临的困难及金融服务需求。中心支局宋丹丹副局长在会上强调：一是认清当前国际国内经济发展形势，强化汇率风险中性意识；二是希望企业加强与涉外银行的沟通交流，主动了解并合理选择汇率避险产品，有效规避汇率风险；三是传导为民服务理念，鼓励企业积极反馈相关外汇金融服务诉求，中心支局将进一步落实好外汇领域“我为群众办实事”。 2021-06-04/chongqing/2021/0604/1894.html
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为着力践行“我为群众办实事”，进一步提升市场主体的外汇政策获得感和服务满意度，6月4日，黔江中心支局联合人行黔江中心支行、重庆市正阳工业园区管委会举办政银企座谈会，黔江区金融办、银保监黔江分局、辖区10家银行及园区内30家涉外企业参会。 会上，中心支局工作人员重点宣讲了汇率避险支持举措、外汇管理便利化措施，向参会人员发放了汇率避险工具宣传手册、跨境融资产品宣传手册、外汇管理便利化政策宣传资料，并现场促成辖区3家银行与园区内3家涉外企业现场签订融资协议1.46亿元。 此次座谈会，有助于引导企业树立跨境融资意识，对接企业融资需求，强化企业汇率避险认识，增进了汇银企沟通交流，为进一步推动辖区涉外经济发展发挥了积极作用。 2021-06-08/chongqing/2021/0608/1896.html
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为扎实开展“我为群众办实事”实践活动，黔江中心支局立足辖区实际，积极开展汇率避险服务专项行动，于5月28日推动辖区1家企业成功办理渝东南首笔远期结汇业务，实现辖区汇率避险工具的首次应用和外汇衍生品业务的“零突破”。截至目前，银行为该企业累计办理远期结汇业务达101万美元，切实帮助企业锁定经营收益，规避人民币汇率波动的不确定性。该业务仅需企业提供合约金额2%的保证金，到期后全额退还，无任何费用，且实现了全链条线上办理，办理时间可短至5分种，获得企业好评。 下一步，黔江中心支局将继续以问题为导向、坚持服务实体经济的原则，进一步培育市场主体汇率风险意识，帮助企业用好汇率避险工具，合理规避汇率风险，做到财务中性、稳健经营。 2021-06-09/chongqing/2021/0609/1899.html
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为进一步提升人民群众办理个人外汇业务的便利感、获得感，推进外汇领域“我为群众办实事”活动取得实效。6月8日，永川中心支局分管局领导罗学副局长率外汇管理科对部分银行就落实《国家外汇管理局关于进一步推进个人经常项目外汇业务便利化的通知》（汇发〔2021〕13号）情况进行现场督导，防止相关便利化政策在基层执行中因银行执行不到位而减损政策红利。 永川中心支局通过查看银行业务系统、业务办理资料、开展座谈等形式，了解银行执行政策情况及政策实施过程中存在的问题，帮助银行领会政策意图及精神。 2021-06-09/chongqing/2021/0609/1898.html
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为普及外汇金融知识，践行“我为群众办实事”的宗旨。2021年6月10日，万州中心支局联合重庆农村商业银行开展了以“普及外汇知识进乡村，培育外汇风险防范意识”为主题的外汇政策宣传活动。 中心支局通过发放打击网络炒汇宣传资料、个人外汇政策宣传手册，向现场群众宣传个人用汇小知识，宣讲网络炒汇危害以及国家关于打击非法外汇买卖、跨境赌博等违法犯罪活动的一系列举措，提升公众的外汇风险意识。此次宣传活动累计发放宣传材料近200份，解答现场群众个人用汇咨询50余次，取得了良好效果。 2021-06-11/chongqing/2021/0611/1901.html
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为贯彻落实党史学习教育“学党史办实事”要求，国家外汇管理局重庆外汇管理部针对辖区境内企业境外融资需求，推出境外融资系列宣传，分别从政策解读、银行跨境融资产品、汇率避险方案等方面帮助辖区境内企业进一步了解境外融资，合理利用“两个市场、两种资源”拓宽融资渠道、降低融资成本。 本期为大家带来的是银行跨境融资产品。 一、国际商业转贷款 （一）定义 境内银行接受境内企业委托，将从境外银行借入的本外币资金转贷给境内企业的融资业务。 （二）适用主体 有流动资金贷款、固定资产贷款等各类融资需求的企业，政府融资平台和房地产企业除外。 （三）期限 一般在3年以内。 （四）特点及优势 1.国际商业转贷款适用于流动资金贷款、固定资产贷款等各融资需求，品种和期限灵活； 2.贷款币种可以为人民币或其他可自由兑换货币； 3.当境外资金成本较低时，可有效降低境内企业的融资成本； 4.该业务占用银行外债指标，不占用借款企业的外债指标； 5.该业务手续简便、高效快捷，通常3-5个工作日完成全流程申请及放款。 （五）案例 A企业有1亿元、2年期的流动资金贷款需求，恰逢境内信贷规模紧张，融资成本上涨，贷款利率约为4.2%左右。企业选择办理国际商业转贷款业务，通过占用银行外债指标，引入境外低成本资金，最终A企业融资成本成功降低到3.9%。 （六）联系方式 二、境外融资+银行担保增信 （一）定义 银行为企业境外融资提供综合性金融服务，开立融资性保函为企业的跨境融资提供跨境担保。融资性保函指境内银行为企业融资行为和借贷资金偿还义务承担担保责任的保函或备用信用证。 （二）适用主体 有各类境外融资需求的境内企业，尤其是须借助境内银行信用资质来支持境外融资的境内企业。 （三）期限 一般不超过5年。 （四）特点及优势 1.企业可以比较境内、境外资金价格，灵活选择更合适的资金成本及融资渠道，通常境外融资的路径主要有境外银行贷款、境外发债、境外关联企业借款等； 2.银行保函所支持的产品包括国际商业贷款、境外发债等；当境外资金价格较低时，可借助担保方资信有效降低企业融资成本；帮助企业更好地融入国际资本市场。 （五）案例 1.国际商业贷款+银行担保：A企业拟向境外银行借用3年期5000万美元贷款，年化固定利率为2%，境外银行难以直接对境内企业展开资信调查，此时可通过境内银行跨境担保增信。境内银行为该笔贷款出具保函，受益人为境外银行，保函年化手续费为2%。通过“国际商业贷款+银行担保”方式，A企业成功获得境外融资，比同期国内人民币商业贷款成本降低约200bps； 2.企业境外发债+银行担保：B企业（无国际评级）发行3年期美元债券，发行金额8100万美元，由银行提供备用信用证增信，可一定程度降低境外债券票面利率。最终B企业的债券在港交所挂牌上市，票面利率较B企业直接发行降低340bps，为企业大幅节约了融资成本。 （六）主要银行及联系方式 三、离岸银行部直接贷款 （一）定义 境内企业从离岸银行部融入资金的行为。 （二）适用主体 重庆本地金融机构及法人企业，不包括政府融资平台和房地产企业。 （三）期限 一般在3年以内。 （四）特点及优势 1.扩大企业融资渠道，企业可从离岸银行部引入低成本资金，降低融资成本； 2.离在岸一体化经营优势，业务处理质效高； 3.离岸部融合海外机构金融资源，提供主流融资币种，在全球寻求低成本资金支持企业发展。 （五）案例 A企业向交行申请1.2亿元流贷额度（境内额度7000万元，离岸额度5000万元），分行审批后，企业不仅可直接提用境内贷款额度7000万元，也可向交行离岸中心融入等值5000万元的跨境外债，用于企业经营周转。跨境外债融资总成本（含锁汇成本）较企业境内贷款的融资成本低30-50bps。 （六）主要银行及联系方式 四、海外债券认购＋汇率避险 （一）定义 通过从境外吸收资金，认购企业在境外一级市场发行或在二级市场流通的海外债券，并为发行人办理对未来需支付的本金、利息的汇率风险锁定的业务。 （二）适用主体 1.发行主体或债券需从惠誉、标普、穆迪等国际评级机构获取投资级评级； 2.发行主体需满足银行行内评级、授信敞口等要求。 （三）期限 可认购的公募债券期限最长为五年，私募债券期限最长为三年。 （四）特点及优势 1.境内银行以境外资金认购境内企业发行的海外债券份额，投前调查、授信审批和投资行为由境内银行完成； 2.相对于境外投资机构对境内企业更为了解，认购份额设定灵活，有助于提升境内企业海外债券发行成功率。 （五）案例 2019年，某民营背景的主板上市企业在香港发行两笔美元债券、金额合计1.25亿美元、期限均为三年。因发行人无投资级的国际评级，由具备投资级国际评级的境内银行提供备用信用证增信，平安银行积极参与并成功认购70%份额，极大程度地提升了这两笔债券的发行成功率。同时，凭借境外资金低成本优势，将两笔债券的票面利率分别维持在4.0%、3.85%的低利率水平下，相较于企业境内融资，为企业降低约300bps的成本。 企业债券成功发行后，在银行办理汇率风险锁定业务，固定未来利息支出成本，以避免汇率波动对融资成本的影响；本金方面，计划未来发行新的债券置换，或在锁汇成本较低时办理锁汇。 （六）联系方式 五、“三农”业务减免保证金开证 （一）定义 银行向客户提供的，在客户申请开立信用证时，可减交或免交开证保证金的一种信用支持方式。 （二）适用主体 1.与国外出口商不熟悉，欲借助银行信用取得对方信任，或进口货物在销售前遇资金周转困难的进口企业； 2.服务“三农”领域业务。 （三）期限 3个月以内。 （四）特点及优势 国家主权信用、信誉度高，开证被接受程度高；减免保证金，可减少资金占用；延伸服务齐全，可进一步申请叙做进口押汇、海外代付、提货担保等业务。 （五）案例 “三农”领域外贸企业向银行提交合同、订单等材料，银行审批通过，与外贸企业签订开证合同，对外开出信用证。银行收到信用证项下单据，审核无误即通知外贸企业在规定时间内办理付款手续，帮助企业通过信用证结算方式达成贸易交易。 （六）产品费用估值 1.疫情期间可申请手续费减免； 2.利率为libor+100bps，大客户可单独申请更优惠的价格。 （七）联系方式 中国农业发展银行重庆市分行 023-63789165 2021-07-09/chongqing/2021/0715/1929.html
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为贯彻落实党史学习教育“学党史办实事”要求，国家外汇管理局重庆外汇管理部针对辖区境内企业境外融资需求，推出境外融资系列宣传，分别从政策解读、银行跨境融资产品、汇率避险方案等方面帮助辖区境内企业进一步了解境外融资，合理利用“两个市场、两种资源”拓宽融资渠道、降低融资成本。 本期为大家带来的是汇率避险方案。 A企业为重庆市本土民营制造企业，企业生产机械产品，产品品质优良，具有一定的市场竞争力，每年市场订单在不断增长，需要扩大生产线和原材料采购，存在融资需求。境内银行根据A企业的生产经营情况，比较当期境内外资金成本，拟为企业办理跨境美元融资，融资到期后需要购汇归还境外银行的融资本金和利息。由于A企业与上下游结算币种均为人民币，没有外汇收入来源，当期汇率市场存在较大波动，存在汇率敞口风险，企业可以采取本金、利息各自避险，或者本息统一避险等多种方式。 境内银行考虑企业的具体诉求，为该企业提供了4套跨境融资及汇率避险的组合方案： 方案一：远期结售汇（本金） A企业向境外关联方借款，预计与境外关联方商谈借款条件及银行各项手续办理完成后，可在3个月后收到该笔1000万美元的资金，借款期限为1年。 为做好汇率风险管理，该企业与银行签订3个月的远期结汇合约，约定将来办理结汇的外汇币种、金额、汇率和期限，到期时按照该合同约定办理结汇，该笔远期结汇价格为6.6800。3个月后，企业按照6.6800的汇率在银行结汇，向银行支付1000万美元兑换得到6680万人民币。如果企业未签订远期合约，则3个月后按照市场价格结汇，人民币升值到6.6600，则企业1000万美元结汇得到6660万人民币，与签订远期合约相比减少20万人民币。 同时，企业签订1年期远期售汇合约，价格为6.8200。1年后，企业按照6.8200的汇率在银行购汇，支付给银行6820万人民币。如果企业未签订远期合约，则1年后按照市场价格购汇，若人民币贬值到6.9000，则企业须支付6900万人民币进行购汇，与签订远期合约相比多支付80万人民币。 企业通过境外关联方融资，获得了低成本的资金支持，且在提前还款、交叉违约、到期偿付等方面的借款条件比较宽松；同时，在境内银行办理远期结汇，规避了实际借入资金时，可能存在的人民币汇率升值风险。 方案二：人民币外汇掉期（本金） A企业向境外银行借入一笔1000万美元、期限1年的贷款，该笔融资到期后购汇归还融资本息。为满足经营需要，A企业办理一笔近端结汇、远端购汇（一年）的掉期业务，即企业与银行约定两笔金额一致、买卖方向相反，但交割日期不同、交割汇率不同的人民币对外币的买卖交易，并在两笔交易的交割日按照掉期合约约定的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务。 本笔掉期合同约定的近端结汇价格为6.4550，A企业收到贷款的1000万美元后，即可在境内银行获得6455万人民币；同时约定远端购汇价格为6.6120，一年后A企业将支付6612万人民币给境内银行。如同期A企业向境内银行做人民币贷款，融资综合成本约为6%，境外银行综合融资成本可控制在5%左右；如不约定远端购汇价格，则可能出现汇率波动的更大损失。通过掉期交易，企业用较低的成本满足了当期人民币资金使用需求，同时又规避了汇率波动风险。 方案三：利率掉期（利息） A企业向境外银行借入一笔1000万美元、3年期、浮动利率计息的美元贷款，利率为3个月LIBOR+250bps，每3个月付息一次。A企业担心未来美元3个月LIBOR上涨较快，希望规避利率上升风险，与境内银行签订美元利率掉期交易合约，企业可以根据外币利率市场走势提前进行利率转化，主要形式为将浮动利率贷款转化为固定利率贷款。 境内银行按照3个月LIBOR+250bps的价格，将资金放款给A企业用于偿还境外银行利息；同时，A企业按照固定美元贷款利率2.85%的价格，支付境内银行，直至该笔贷款到期。 若未来3个月LIBOR利率上涨，则企业通过此交易可节省贷款利率上升带来的利差成本；若未来3个月LIBOR利率下降，则企业仍旧支付固定贷款利息。企业办理美元利率掉期交易，可以锁定未来利率变动的风险，使企业未来支付现金流保持稳定。 方案四：货币掉期业务（本息） A企业向境外企业借入一笔1000万美元、期限1年的关联企业贷款，贷款利率为2%。为满足经营需要，A企业与境内银行约定办理货币掉期业务，在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金，同时定期交换两种货币利息。 双方约定，期初A企业收到贷款的1000万美元后，将该美元本息与境内银行互换，可在境内银行按照6.4500的汇率，获得6450万人民币，利息1年到期后全额支付。期末，一是A企业按照6450万人民币本金，向境内银行支付人民币固定利息，利率为5.5%；二是境内银行按照1000万美元本金，向A企业支付美元利息，利率为2%；三是到期后，双方再以与期初相同的汇率、相同的金额进行一次本金的反向交换；四是A企业向境外银行按照2%偿还跨境融资本息。 通过办理货币掉期，满足了企业当期人民币使用需求，企业实际融资成本降低为5.5%，如向境内银行办理人民币贷款则成本约6%；同时，固定本息有效规避了汇率波动的不确定性风险，助于企业财务管理。 2021-07-12/chongqing/2021/0712/1931.html
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为贯彻落实党史学习教育“学党史办实事”要求，国家外汇管理局重庆外汇管理部针对辖区境内企业境外融资需求，推出境外融资系列宣传，分别从政策解读、银行跨境融资产品、汇率避险方案等方面帮助辖区境内企业进一步了解境外融资，合理利用“两个市场、两种资源”拓宽融资渠道、降低融资成本。 本期为大家带来的是相关政策解读。 Q：境内非金融法人企业（以下简称企业）如何办理境外融资？ 境外融资是企业从非居民融入本外币资金的行为，主要按以下步骤实施： 1.确定合理的境外融资渠道（可向境内银行国际业务部咨询）。 2.签订境外融资合同（约定期限、成本、用途、还款条件等）。 3.在注册地所在外汇局办理登记（提款前3个工作日内）或合同主要条款的变更手续。 4.在银行办理开户手续（外债专户、结汇待支付账户）。 5.按合同约定在银行办理提款、资金使用及还款业务。 6.在银行办理外债注销手续（银行无法注销的特殊情况，在外汇局办理注销手续）。 相关政策： 1.《国家外汇管理局关于发布〈外债登记管理办法〉的通知》（汇发〔2013〕19号） 2.《国家外汇管理局综合司关于印发〈资本项目外汇业务指引（2020年版）〉的通知》（汇综发〔2020〕89号） Q：企业境外融资主要有哪些渠道？ 除境外上市外，企业可向境外银行、境外母公司或关联方、境外非关联方（如供应链端企业）、境外非银行金融机构、境内银行离岸部等渠道融入资金，主要分为直接贷款、境外发行债券、贸易融资等。 直接贷款指企业与境外个人、企业、银行及境内银行离岸部等签订借款合同。 发行债券指企业在境外发行债券，并将募集资金调回境内使用。 从事进出口贸易的境内企业，在满足境内银行授信等条件时，可通过进口押汇、出口押汇、打包放款、海外代付等银行金融产品，获得贸易融资资金支持。 Q：企业可借用多大规模的境外资金？ 企业可选择不同管理模式确定相应额度。 （一）宏观审慎模式：按企业风险加权计算余额，融资上限为经审计的净资产的2倍。为支持高新技术企业境外融资，突破净资产规模约束，允许其在等值500万美元额度内借用境外资金。 （二）投注差模式：外商投资企业实际可借用境外资金额度等于外方股东资本金到位比例乘以“经备案的投资总额与其注册资本的差额”。 相关政策： 1.《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发〔2017〕9号） 2.《国家外汇管理局综合司关于印发〈资本项目外汇业务指引（2020年版）〉的通知》（汇综发〔2020〕89号） 3.《国家外汇管理局重庆外汇管理部关于印发资本项目外汇管理改革创新试点相关操作指引的通知》（渝汇管〔2020〕22号） Q：企业如何使用境外融资所得资金？ 1.符合条件的企业可向外汇局申请办理一次性外债登记，简化逐笔办理登记的手续。 2.境外融资实行专户管理。一笔境外融资可开立多个外债账户，不同境外融资应分别开立外债账户。当外债本息偿清不再发生提款且外债账户余额为零，应及时关闭外债账户并注销外债。 3.境外融资及其结汇所得人民币资金的使用遵循真实、自用原则。企业可自由选择按照支付结汇或意愿结汇使用其外债资金，意愿结汇是指企业可根据其自身实际经营需要在银行办理结汇，并应将结汇资金存放于对应的“资本项目-结汇待支付账户”。符合条件的企业可享受资本项目外汇收入支付便利化措施，无需事前向银行逐笔提供支付真实性证明材料。 相关政策： 1.《国家外汇管理局关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发〔2016〕16号） 2.《国家外汇管理局关于优化外汇管理支持涉外业务发展的通知》（汇发〔2020〕8号） 3.《国家外汇管理局重庆外汇管理部关于印发资本项目外汇管理改革创新试点相关操作指引的通知》（渝汇管〔2020〕22号） 2021-06-25/chongqing/2021/0625/1928.html
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根据国家外汇管理局重庆外汇管理部的工作安排和指导，永川中心支局将“我为群众办实事”实践活动贯穿党史学习教育全过程，多维度推动外汇管理改革和便利化政策直达企业、惠及群众。 一、在解决群众关心的问题上下功夫 开展“汇率避险”专项行动，组织召开汇率风险防范座谈会，强化银企对接，帮助企业有效规避汇率风险，截至6月末，金融机构为9家企业办理远期结汇近2000万美元。深入推动资本项目改革创新试点，为5家企业办理一次性外债登记，外债资金流入5500万元，指导2家银行有序推进落实资本项目资金支付便利化改革。开展推进个人外汇业务便利化专项行动，做好政策宣传、督导与落实，在便利境内居民用汇的同时，解决重庆枫叶国际学校制定外籍专家人才的合理便利的需求。 二、在服务群众立见实效上下功夫 按照“日常问题不过夜、共性问题集中答、疑难问题一对一”的原则，实行一事一清的销号管理模式，确保有问必答、有答必准，解决涉外主体个性化业务需求。2021年以来，深入银行、企业调研座谈6次，累计为涉外主体解决实际问题20余项。 三、在完善让群众满意的服务机制上下功夫 持续深化外汇领域“放管服”改革，优化外汇服务机制，提高外汇服务质量。将疫情期间外汇业务办理绿色通道政策常态化，实行24小时在线答疑辅导，缩短行政许可法定办结时限，行政许可当日办理办结率近100%，群众满意度100%。持续深化“外汇服务绿色直通车”“汇银企”政策传导平台等外汇服务机制，确保服务及政策传导精准对接，切实为涉外企业纾困解难。完善金融机构明查暗访机制，2021年以来，对4家金融机构落实《经常项目外汇业务指引》和《国家外汇管理局关于进一步推进个人经常项目外汇业务便利化的通知》（汇发〔2021〕13号）等最新政策进行明察暗访，对3家银行进行现场纠偏，保障便利化政策执行“不走偏、不走样”。 四、在形成服务群众合力上下功夫 与永川区商务委、海关等职能部门加强协作，支持永川区综合保税区、自贸联动创新区的申报和筹建工作，助力永川区对外开放水平。联合大足区商务委，对大足区涉外企业进行贸易新业态政策专题培训，助力大足区全国“市场采购贸易”试点申报工作，支持贸易新业态发展。 2021-07-23/chongqing/2021/0714/1925.html