近期，武威市辖内企业频繁向武威市中心支局咨询有关境外融资业务，为了进一步探寻个人对外融资需求突然增加的原因，武威外汇局会同人民银行货币信贷部门人员，对相关情况进行了走访调查，经同企业的交流、沟通和对相关融资资料的分析、探讨，发现许多疑点需要引起相关部门高度关注。

一是合同潜在风险明显。《个人外汇管理办法实施细则》未明确境内个人是否可借用外债，但在现行有效的外债管理相关规定中，只允许企业借用外债，而且要经外债主管部门批准备案，个人借用外债尚无先例。辖内企业根本无法满足融资款的发放前提条件“办妥相关法律法规规定的一切合法审批及备案手续”，合同自签订之日起就已存在违约风险。

二是信息渠道可疑。都是经熟人介绍，或是电话联系主动寻找到资金需求方，熟人介绍的通常对资金提供方的情况并不了解，只是提供一个信息。

三是第三方中介公司的身份可疑。融资项目的贷前考察、评估多由注册在北京的资产管理或投资管理公司进行，并出具类似《项目投资价值及稳定回报分析论证报告》等收费报告，同时也会邀请资金需求方到项目考察公司进行实地查看，可以看到有一定规模的办公场所，管理机构、还可以见到相关的公司管理人员，部分公司还被邀请去资金提供方进行实地考察，但双方相互考察产生的费用均由资金需求方承担。

四是融资合同模板相同，资金提供方的注册地多在境外，香港居多，无法进行查验，签订地大都在香港，融资年回报率都在10%以上；所融资金用于国内项目建设；如资金需求方不能完成融资履约条件，须向资金提供方支付融资总额5%的违约金。

五是诱导性明显。从签订的融资合同看，外方资金提供者对国内外汇政策研究充分，外方把在网上搜集到的有关外汇管理的政策规定和政策解读文章，断章取义的提供给企业，误导企业认为此类融资是政策允许的。法人只是简单比较各银行上浮后的贷款利率和自身项目的营利空间，对合同条款并不做严密推敲。

    六是融资的真实目的值得推敲。资金提供方选择的融资对象大多都是家族式企业、个人私企或是农民专业合作社，融资欲望强烈，没有海外借款的经历和相关知识。融资合同签约手续简便但在合同中又约定资金需求方必须完成“融资合同要约约定”，其实质是让企业交纳保证金或违约金，最终以甲方无法按约定完成“融资合同要约约定”而终止融资合同。