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2024年4月19日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年第一季度新闻发布会。人民银行深圳市分行统计研究处、货币信贷管理处、资本项目管理处、支付结算处出席并答记者问。新华社、总台央视、中国日报、科技日报、央视网、金融时报、中国银行保险报、上海证券报、证券时报、新京报（贝壳财经）、21世纪经济报道、财联社、每日经济新闻、界面新闻、中国基金报、南方日报、深圳特区报、深圳新闻网、深圳商报、南都湾财社、北京商报、香港商报、深圳日报、晶报、深圳卫视深视新闻、深圳财经生活频道、第一现场等31家媒体参加。 金融总量稳定增长，金融对实体经济支持力度保持稳固 一是存贷款规模稳定增长。2024年一季度，人民银行深圳市分行落实稳健的货币政策灵活适度、精准有效的要求，引导辖内金融机构对实体经济支持力度保持稳固，金融总量稳定增长。截至2024年一季度末，深圳市各项贷款余额9.60万亿元，同比增长7.4%。其中，企（事）业单位贷款是增量的主体，占各项贷款增量的92%。深圳企（事）业单位本外币贷款余额6.14万亿元，同比增长9.4%，比各项贷款增速高2.0个百分点。本外币各项存款余额13.72万亿元，同比增长6.0%。 二是资金使用效率提升，金融有效支持重大战略、重点领域和薄弱环节。人民银行深圳市分行充分发挥货币信贷政策导向作用，引导金融机构做好金融“五篇大文章”，切实服务实体经济。截至2024年一季度末，深圳市制造业中长期贷款、普惠小微贷款同比分别增长33.7%、18.5%。 三是社会融资成本继续下降。2024年一季度，人民银行深圳市分行指导辖内金融机构释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能，理顺不同利率间的关系，提升定价的科学水平，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。2024年一季度，深圳市新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.10个百分点；新发放个人住房贷款利率同比下降0.71个百分点。 做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务支持深圳经济高质量发展 2024年一季度，人民银行深圳市分行贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，在人民银行总行和外汇局总局指导下，在深圳市委、市政府支持下，围绕做好金融“五篇大文章”，以金融高质量发展有力支持深圳经济高质量发展。 做好科技金融大文章，推动加快发展新质生产力。人民银行深圳市分行牵头，联合产业、金融、财政等部门，在南山、宝安、前海等区域启动“共建科技金融高质量发展示范工程”，推动打造“信贷融资更充分、直接融资更多元、风险分担更到位、跨境融资更便利、配套服务更优化”的科技金融新生态。组织政银企对接活动，持续推动“腾飞贷”创新业务模式增量扩面，助力解决高成长期科技型企业“夹心层”融资难题。深入贯彻党中央、国务院关于推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新的决策部署，落实人民银行总行等六部委关于设立科技创新和技术改造再贷款的工作要求，第一时间向辖内金融机构宣讲再贷款政策，指导机构早启动早准备，加大金融支持科技创新力度。截至2024年一季度末，深圳市高技术制造业中长期贷款同比增长40.7%。支持符合条件的科技型企业发债，拓宽融资渠道。2024年一季度，深圳企业在银行间市场发行科创票据83亿元。 做好绿色金融大文章，支持深圳绿色低碳发展。推动辖内金融机构环境信息披露质提面扩。截至2024年一季度末，深圳已披露环境信息披露报告的金融机构超120家，披露主体实现机构类型全覆盖，披露数量在全国城市中位居前列。发挥碳减排支持工具撬动作用，推动金融机构聚焦新型储能、新能源汽车等重点领域，主动对接企业融资需求，持续优化金融服务。截至2024年一季度末，深圳辖内银行运用碳减排支持工具发放碳减排贷款150.0亿元，预计带动年度碳减排量338.13万吨。 做好普惠金融大文章，助力中小微企业融资量增面扩价降。联合市工信局、市中小企业局等部门印发《深圳市中小微企业数字化融资畅通工程专项工作方案》，强化企业信用信息整合共享，依托地方征信平台推进“小微通”融资服务模式，合力打造“一站式”数字化普惠金融服务体系。目前，已有23家银行在“小微通”上架51款产品，40家银行围绕“小微通”建立工作机制，42家银行组建近3000人的小微金融服务顾问团队，持续提升普惠金融服务水平。截至2024年一季度末，深圳市普惠小微贷款余额1.92万亿元，同比增长18.5%。一季度，深圳市新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.33个百分点，处于历史低位。 做好养老金融大文章，支持养老事业发展。持续推动金融适老化服务提质升级。联合市民政局推动银行开展适老化工作，为老年人制发颐年卡，深圳户籍老人覆盖率超九成，并通过颐年卡为19万老人发放高龄津贴。 做好数字金融大文章，赋能数字经济发展。持续完善征信服务体系，支持提升金融服务质效。截至2024年一季度末，深圳地方征信平台推出48款征信产品，服务企业44万余家，促成企业获得融资4,038亿元。持续深化数字人民币试点应用，促进与各场景的创新融合发展。打造数字人民币硬钱包发放-使用-回收的全生命周期应用生态，丰富短期外籍来华人员支付方式。进一步深化智能合约在预付式经营领域试点工作，发挥数字人民币在助力民生治理方面的优势。实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，组织辖内20家商业银行运用数字技术提高金融服务能力，推动涉农金融产品、服务渠道、业务流程数字化升级。 持续推进跨境贸易投融资高水平开放 2024年一季度，人民银行深圳市分行、外汇局深圳市分局在人民银行总行、外汇局总局的指导下，推动跨境金融赋能新质生产力发展，提升跨境贸易投融资便利化水平，深化内地与港澳金融市场互联互通，加大金融支持实体经济高质量发展力度。 一是正式启动“河套金融服务日”系列活动。2024年3月26日，“河套金融服务日”启动仪式暨首期活动在河套深港科技创新合作区深圳园区成功举行，深圳66家商业银行和部分科创企业代表共计120余人参加活动。“河套金融服务日”由人民银行深圳市分行、外汇局深圳市分局、河套深港科技创新合作区深圳园区发展署、福田区人民政府联合发起，是一个集政策发布、政策宣讲、产品推介、案例分享、政银企对接为一体的金融服务平台。活动将聚焦河套及全市的科技创新需求，围绕金融支持科技创新、赋能科创要素“摆渡过河”常态化开展，助力深圳新质生产力发展。 二是跨境贸易投资高水平开放试点反响热烈，试点首月政策均已落地见效。2024年2月2日，外汇局深圳市分局正式发布跨境贸易投资高水平开放试点实施细则。试点全面优化业务办理流程，更好满足经营主体实需，便利业务合规办理。试点首月，8项政策均已落地。试点以来，14家审慎合规银行累计办理便利化业务4.6万笔，金额约151.8亿美元，新增16家便利化企业；外商投资企业境内再投资免予登记，非金融企业外债登记、境外上市登记下放银行等3项资本项目高水平试点政策合计办理38笔，金额约8.9亿美元。企业外债、境外上市登记由外汇局下放至银行，充分发挥了银行物理网点渠道多、分布广的优势，企业无需往返外汇局，直接就近在银行办理，省时省力，大幅提升效率。 三是2.0版“跨境理财通”试点成效显著。2024年2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，主要从准入条件、机构范围、产品范围、个人额度、宣传销售五方面进行了优化，成效明显。截至2024年一季度末，深圳25家试点银行累计开立“跨境理财通”账户4.9万个，跨境收付金额123.4亿元，分别占粤港澳大湾区的41.5%、46.2%。 四是跨境人民币业务服务实体经济能力进一步增强。2024年一季度，深圳跨境人民币收付金额达1.1万亿元，稳居全国第三，同比增长20.5%。其中，深港间跨境人民币收付金额达0.9万亿元，同比增长25.8%，占两地间本外币跨境收付金额比重达58.7%，人民币连续四年成为深港间第一大跨境结算货币。 优化支付服务，打造深圳全域支付示范区 在2023年全面提升港人支付服务水平的工作基础上，今年以来，人民银行深圳市分行在人民银行总行和外汇局总局指导下，快速落实党中央、国务院决策部署及市领导批示精神，坚持问题导向、目标导向，在支付服务供给端充分调动金融系统力量，得到市委、市政府相关部门大力支持，围绕“卡、码、币、包”四路，着力打造深圳全域支付示范区。 拓宽“卡”路，银行卡受理环境持续改善。一是打造“便利支付示范商圈”，试点《重点商圈应急兜底支付网格员方案》，为中小商户统一配备外卡受理终端，提升外卡受理覆盖面。截至4月15日，深圳可受理外卡POS机较2月末增加6000台至4.5万台，重点商户可受理外卡率大幅提高61个百分点至90%，来深“第一站”机场商圈基本实现外卡刷卡全覆盖。二是推动银行开展适老化工作，为老年人制发颐年卡超111万张，其中港澳台老人4.1万张，户籍老人覆盖率超九成。 简化“码”路，扫码支付更加便捷。指导财付通公司上线免采集身份信息试点以来，绑定微信支付的护照用户数量和交易量齐升，3月新绑卡用户环比上升87%，日均笔数、金额分别环比上升76%、130%。截至3月末，74万外卡用户绑定微信支付，累计交易1877万笔、19亿元，对外卡用户开放扫码支付的商户和个人经营收款码用户超1.34亿户。 夯实“币”路，多层次现钞服务网络加快构建。一是加强外币兑换和支取设施建设，全市1590个银行网点可受理外币兑换，3756台ATM机支持外卡支取人民币。二是创新开展“零钱包”兑换服务，1708个银行网点、31个外币兑换点累计兑换零钱包26.35万个。其中，组织13家银行与62家出租车公司结对，累计上门兑换零钱包2.74万个。三是持续开展整治拒收现金行动，覆盖涉外、涉民生场景经营主体超10万个，处置拒收现金线索225次。 开辟“包”路，“数币硬钱包”提供支付新选择。构建数字人民币硬钱包服务体系，进一步丰富短期境外来深人员支付手段，共布设数字人民币硬钱包自助发卡机23台，累计发放硬钱包近3万张。开展硬钱包受理环境提升专项行动，超3.6万部终端设备、100余条公交线路支持受理硬钱包。在全国率先落地数字人民币APP“碰一碰”硬钱包收款功能，可为小微商户以及部分服务行业个人提供方便、快捷、低成本的数字人民币硬钱包收款方式，能够有效扩大数字人民币硬钱包的受理范围，方便境外来深人员、老年人等群体快速便捷支付，提升数字人民币支付服务水平。 2024-04-22/shenzhen/2024/0422/1803.html
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作者 | 温信祥 中国人民银行深圳市分行党委书记、行长，国家外汇管理局深圳市分局局长 深圳是我国对外开放的重要门户和窗口。优化外籍来华人员支付服务是贯彻落实党中央、国务院决策部署的使命任务，也是深圳打造优质营商环境、推动更高水平对外开放的重要举措。在中国人民银行（以下简称总行）和国家外汇管理局（以下简称总局）领导下，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局聚焦全面提升外籍来华人员支付服务，率先探索多门类、多品种的跨境支付方式，围绕“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”，打出“刷卡+现金+数字人民币+移动支付”组合拳，助力深圳打造全域支付示范区，持续便利外籍人员在深支付。 供需协同联动 构建外籍来华人员支付服务立体化工作机制 2024年以来，随着中外人员来往更加密切，外籍来华人员支付便利化需求更加凸显。围绕总行、总局工作部署，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局第一时间成立工作专班，将优化支付服务作为“一号工程”全力以赴抓落实，通过深入调研、健全机制、加大宣传、强化督导等工作举措，加强供需协同联动，全方位、立体化提升外籍来华人员支付服务。 一是调研摸底，深入了解市场需求和堵点难点。深入国际卡组织、收单机构、商户等支付关键节点，以及机场口岸、公共交通、热点商圈等支付高频场所开展现场调研，摸清外籍来深人员结构和支付需求。围绕调研中发现的堵点难点，针对性研究解决方案：4次会同40余个政府部门、银行、支付机构和企业召开工作推进会；9次与相关政府部门进行现场座谈，掌握一线情况，研讨工作思路。 二是出台工作方案，明确任务分工和时间表。围绕外籍来华人员支付环节的堵点难点，研究制定“一二三四”工作方案——聚焦机场、口岸等外籍人员来华“第一站”，抓住重点银行和支付机构“两主体”，畅通卡、码、币“三条路”，重点优化购物消费、酒店住宿、交通工具、旅游景点“四条线”。同时，推动深圳市人民政府办公厅印发《深圳市关于进一步优化支付服务打造全域支付示范区的工作方案》，针对境外银行卡受理、移动支付、账户服务、现钞支付、数字人民币等11个方面提出21项重点任务，进一步理顺各部门职责，明确任务分工和时间表，推动全市各部门、各区齐抓共管、协同发力。 三是分工推进，构建央地协同工作格局。组建三大工作专班——政府层面联合专班、分局层面攻坚专班、金融机构行动专班，坚持目标导向、结果导向，倒排工期、细化措施，系统性推进工作。建立“周报告+周例会”工作机制，每周报送工作周报，每周召开例会部署落实工作，确保各项工作紧抓落实、各项举措落地见效。 四是强化宣传，多渠道加强正面发声。其一，在机场、口岸等外籍人员来深“第一站”设立10余个便民金融服务点，打造一站式外汇服务体验区，围绕境外来深人员跨境支付政策等提供现场咨询服务，投放多语种《境外来深人员支付指南》超8万份。其二，开展“2024深圳国际支付季”发布活动，现场发布四项便民支付成果。其三，组织重点银行、支付机构开展案例宣传近4800篇；组建涵盖21家银行、250余人的个人外汇专家团队，举办个人外汇宣传月活动。其四，围绕购物消费、酒店住宿、交通工具、旅游景点“四条线”，邀请媒体实地体验便利支付服务并开展报道20余篇，加强正面引导。 五是强化督导，持续开展巡查暗访。其一，建立银行金融服务定点监测机制。聚焦机场口岸、重点商圈等附近的181个重点银行网点开展巡查暗访，指导口岸附近银行动态补齐业务供给，推动排队等候时长缩短30%—50%。其二，建立“蓝马甲在行动”工作机制。组织12家单位建立120余人的“优化支付服务巡检队”，通过“巡检－反馈－优化－核实”的闭环管理机制强化工作落实。截至2024年4月15日，优化支付服务巡检队已巡检深圳50个商圈、2万余家商户，发现问题及时记录、反馈和处理。其三，建立季度个人外汇业务明查暗访机制，实现全市1598家银行网点首轮暗访全覆盖，新抽查与“回头看”相结合，集中督导与个别约谈相配合，推动银行外汇服务质量显著提升。 “卡、码、币、包”全面突破 支付服务成效初显 夯实“币”路，加快构建多层次现钞服务网络 一是完善外币兑换和外卡支取人民币设施建设。推动沙头角口岸以及热点商圈附近的4家银行网点申请结售汇业务资质。指导辖内6家个人本外币兑换特许机构（以下简称兑换特许机构）网点完成经营迁址。截至2024年4月15日，全市共有兑换特许机构在营网点32家，实现对口岸、机场、码头等外籍来华人士入境“第一站”的全覆盖。优化全市22家五星级酒店以及12家四星级酒店周边外币兑换环境，通过增设外币兑换点、外币自助兑换设备以及联动现有银行网点、ATM机等举措，打造星级酒店便民外币兑换网络，基本实现星级酒店500米范围内可进行外币兑换。截至2024年4月15日，全市共有1590个银行网点可受理外币兑换，支持外卡支取人民币的ATM机数量达3774台，较今年2月末增加214台。 二是创新开展标准化“零钱包”兑换服务。截至2024年4月15日，组织全市1708个银行网点、31个外币兑换点累计兑换零钱包26.35万个，组织13家银行与62家出租车公司结对，累计兑换零钱包2.74万个，保障外籍来华人员“有零可找”。 三是进一步优化外币兑换指引。在“鹏城易汇跨境政策直通车”小程序上线“我要换汇”中英文服务模块，制作深圳市外汇兑换服务网点电子地图，指导兑换特许机构入驻高德地图、百度地图、腾讯地图，在“深圳口岸发布”微信公众号和“i口岸”微信小程序发布口岸区域兑换网点地址、兑换币种信息，便利外籍来华人员“精准换汇”。 优化“码”路，推动扫码支付更加便捷 2023年以来，为做好成都大运会、杭州亚运会等重大国际赛事的支付服务保障工作，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局开展多次研讨和部署动员，推动财付通支付科技有限公司（以下简称财付通）上线“外卡内绑”——外籍来华人员使用境外银行卡绑定微信在境内扫码支付，现已基本涵盖医疗教育、餐饮商超、机酒票务、即时消费平台等民生类商户。“外卡内绑”功能上线以来，绑定微信支付的护照用户数量和交易量齐升，3月新绑卡用户数环比上升87%，日均交易笔数、交易金额分别环比上升76%、130%。2024年以来，为进一步提升外籍来华人员支付便利化水平，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局指导财付通进一步扩大“外卡内绑”服务范围，支持特定场景支付需求，动态调整交易限额并实行差异化管理。 一是积极回应民生诉求，支持小额生活场景消费。支持微信“外卡内绑”扩大服务范围，开放路边摊、出租车等小微商户和个人经营收款码用户收款。截至2024年4月15日，微信“外卡内绑”个体经营商户交易金额与交易笔数均居前列，外籍人士可在小商店、路边摊等场景便捷支付，外籍消费者在该类场景消费数百万笔。 二是聚焦重点民生领域，支持特定场景支付需求。围绕航空机票、旅游、酒店、教育、医疗、公共事务等重点民生领域，制定可信优质商户“白名单”，支持“外卡内绑”用户开展基于真实需求的民生类消费。截至2024年4月15日，微信“外卡内绑”已开放优质“白名单”商户466家，外籍消费者在该类商户累计消费数十万笔。 三是指导支付机构动态调整交易限额并实行差异化管理。指导财付通提升“外卡内绑”业务交易限额，并对交易额度动态调整和差异化管理。支持财付通上线免采集身份信息试点，用户只需提交简单信息，就可以直接绑定支付，进一步便利外籍来华人员消费支付。上述举措落地后，微信“外卡内绑”服务用户数持续增长，在3月份保持高水平增长的基础上，4月份日均新增“简化绑卡数”较3月份接近翻倍。 拓宽“卡”路，持续改善银行卡受理环境 打造“便利支付示范商圈”，在商圈试点《重点商圈应急兜底支付网格员方案》，为中小商户统一配备外卡受理终端，提升外卡受理覆盖面。截至2024年4月15日，深圳可受理外卡的POS机数量达4.5万台，重点商户可受理外卡率提高至90%，来深“第一站”机场商圈基本实现外卡刷卡全覆盖。 开辟“包”路，便利数字人民币硬钱包一卡通行 2023年，深圳在全国率先推出数字人民币硬钱包（数字人民币的载体，外籍来华人员可凭护照等有效身份证件免费申领）自助发卡机，为外籍来华人员提供了支付新选择。2024年以来，为进一步提升外籍来华人员支付便利度，深圳开展“数字人民币硬钱包”受理环境提升专项行动，支持全市超3.6万部终端设备、100余条公交线路支持受理数字人民币硬钱包；率先推出“手机APP受理硬钱包”功能，并在深圳出租车和小微商户试点，商户使用具备NFC功能的手机即可“碰一碰”受理支付。截至2024年4月15日，深圳口岸附近银行网点、机场等共布设数字人民币硬钱包自助发卡机23台，已有累计近3万名外籍来华人员申领了数字人民币硬钱包，实现境内消费“一拍即付”。 久久为功 持续优化外籍来华人员支付服务 下一步，中国人民银行深圳市分行和国家外汇管理局深圳市分局将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕总行总局优化支付服务的工作要求，继续做实做细各项外籍来华人员支付便利化措施，推动支付不见“外”。 一是进一步夯实各部门齐抓共管的工作格局，推动协同发力更高效。会同各部门推动重点行业、重点区域落实外籍来华人员支付便利化工作，针对性提升高铁站、地铁站等交通枢纽以及医院、文旅等重点场所支付服务。扩充常态化巡检队伍，增加巡检频次，加强对重点商圈、重点场景的暗访督查。开展形式多样的宣传普及教育活动，帮助外籍来深人员充分了解和使用各类支付服务。 二是进一步提升外卡受理环境，推动外卡受理更畅通。分两批打造100个“便利支付示范商圈”，加快外卡受理环境改造。持续推进商户培训、受理标识张贴等工作，充分发挥示范商圈带动引领作用。推动相关部门出台改善外卡受理环境支持政策，提升商户受理外卡的积极性。 三是进一步优化移动支付流程，推动扫码支付更友好。指导财付通落实落细“外卡内绑”业务免采集身份信息试点，不断拓宽“外卡内绑”移动支付业务应用场景，进一步满足外籍来华人员境内支付需求。做好对外籍来华人员扫码支付的引导，进一步丰富支付渠道。 四是进一步织密现金服务网络，推动“现金兜底”更扎实。指导银行做好现钞备付，保障零钱包充足供应。在机场、口岸、涉外酒店等重点区域进一步增设ATM机、自助兑换机。鼓励银行积极申请口岸等重点场所的网点结售汇业务资格，推动金融机构增加可兑换的外币币种，提升外币现钞服务。全面推广“应急兜底支付网格员”机制，推动相关部门将受理现金、零钞备付纳入银行考核评估范围，加大对拒收现金行为的整治力度。 五是进一步扩展数字人民币硬钱包受理终端，推动支付新选择更常用。围绕公共交通、零售、餐饮等关键领域，扩大数字人民币硬钱包受理范围，重点加强数字人民币硬钱包在公交、地铁、出租车等场景的应用。开展面向外籍来深人员的数字人民币消费营销活动，引导外籍来深人员体验数字人民币支付便利。 六是进一步优化个人外汇服务，推动用汇体验更舒心。加强金融科技在个人外汇领域的应用，鼓励银行创新个人外汇业务服务方式。充分发挥银行自律机制作用，指导银行充实外汇专家团队，高质量提升个人外汇服务质效。 来源：《中国外汇》2024年第9期 2024-06-07/shenzhen/2024/0607/1851.html