1月23日，人民銀行湖北省分行召開2024年第一季度例行新聞發布會，介紹2023年湖北省金融運行及支援實體經濟發展情況、2023年湖北省跨境人民幣業務發展情況、近年來湖北省電子支付惠企利民情況、《湖北省綠色票據認定指南》有關情況，並接受媒體記者的提問。人民銀行湖北省分行副行長曾濤、貨幣信貸管理處處長朱華、支付結算處處長肖向宏、金融研究處負責人胡德出席發布會，辦公室副主任趙園主持新聞發布會。

2023年湖北省金融運行及支援實體經濟發展情況

人民銀行湖北省分行副行長曾濤：

各位媒體朋友大家好！下面，我向大家介紹一下2023年湖北省金融運行情況，以及金融支援實體經濟發展的重亮點工作相關情況。

一、2023年湖北省金融運行情況

2023年，湖北省金融部門堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署和穩健的貨幣政策要精準有力的要求，努力保持信貸增長的持續性和平穩性，有力支援全省經濟高質量發展。總體來說，全省金融運行呈現“總量增長、結構優化、質效提升、成本下降”的良好態勢。

一是信貸增速繼續保持與經濟增速相匹配。截至2023年末，全省金融機構人民幣各項貸款餘額80281億元，同比增長10.2%，全年淨新增7435億元，同比多增243億元。人民幣各項存款餘額86546億元，同比增長9.6%，全年淨新增7572億元，同比多增237億元。

二是信貸資源更多流向經濟高質量發展重點領域。截至2023年末，全省企事業單位貸款餘額57250億元，全年淨新增6250億元，同比多增191億元，增量創曆史新高。其中，製造業中長期貸款新增1220億元，餘額同比增長32.2%；民營市場主體貸款新增2194億元，餘額同比增長15.5%；普惠小微貸款新增1905億元，餘額同比增長25.5%；縣域貸款新增2770億元，餘額同比增長16.9%；綠色貸款新增2987億元，餘額同比增長30.0%。

三是金融服務質效不斷提升。2023年，全省金融機構積極運用“301”線上快貸模式，全年共發放貸款389萬筆，貸款金額4402億元；藉助“楚天貸款碼”為13.24萬戶市場主體發放貸款997億元；人民銀行湖北轄內分支機構會同企業主管部門採取逐一對接方式，依託信用培植工程服務平台又幫助1614家融資困難比較大的中小微企業獲得融資221億元。截至2023年末，全省市場主體貸款戶數144.4萬戶，同比增長14.0%。

四是市場主體利息負擔穩中有降。2023年，全省新發放企業貸款加權平均利率3.85%，同比下降24個BP。其中，新發放普惠小微企業貸款加權平均利率同比下降26個BP。居民房貸利息負擔減輕，超過8600億元存量首套房貸款利率下降，平均降幅0.91個百分點，超223萬戶家庭受益，戶均每年減少利息支出3500元左右。

二、金融支援實體經濟發展的重亮點工作進展情況

上述成績的取得，得益於2023年湖北金融部門與有關部門密切協作，聚焦經濟發展的重點領域和薄弱環節，大力推動金融改革創新和金融服務提質增效。一年來，我們重點推進了以下幾項工作。

一是持續深化民營小微企業金融服務。牽頭制定出台《進一步改善全省民營企業金融服務的十條措施》，推動開展民營企業金融服務質量提升年活動，引導金融機構強化對民營小微企業的金融支援。截至2023年12月末，全省民營市場主體和普惠小微貸款同比增長15.5%和25.5%。據全國工商聯2023年“萬家民營企業評營商環境”調查情況顯示，包含融資支援等三個方面指標在內的“要素環境”湖北在全國排名第六位，上升較多。

二是持續推進科創及製造業金融服務。持續推動科技創新再貸款在湖北落地見效，截至目前累計有5629筆、549億元科創貸款獲得科技創新再貸款工具支援。積極推動科創金融產品服務創新，指導銀行開發“創新積分貸”等專屬信貸產品，截至目前全省累計發放“創新積分”信用貸款30億元、抵質押貸款近300億元。引導金融機構加大對“專精特新”等重點領域的金融支援。截至2023年末，湖北省國家級、省級“專精特新”中小企業貸款餘額較上年同期分別增長77.4%、56.9%。

三是提升綠色低碳轉型金融服務質效。用好貨幣政策工具，截至2023年第三季度末，全省321.6億元貸款獲得碳減排支援工具支援，帶動碳減排量638萬噸；落地支援煤炭清潔高效利用專項再貸款資金138億元，位居全國前列。推動排汙權、碳排放權質押貸款產品創新，金融機構為36家企業辦理排汙權抵質押貸款4.1億元，累計完成12筆碳質押貸款和碳回購交易，融資總額近7億元。拓展綠色融資渠道，2023年以來已累計發行綠色債券28只、281.1億元。

四是全面推進金融支援鄉村振興。牽頭印發《關於做好2023年湖北省金融支援全面推進鄉村振興建設重點工作的意見》，指導金融機構進一步提升糧食穩產保供、鄉村產業發展、農民增收致富等鄉村振興重點領域金融服務質效。推動農業重點產業鏈“金融鏈長制”、動產抵押融資等金融產品和服務創新。截至2023年12月末，全省涉農貸款餘額21283億元，同比增長13.5%。

五是創新推動供應鏈金融發展。推進湖北交投、湖北聯投、華紡鏈、黃石上達電子等企業開展供應鏈金融創新試點，並取得積極成效。推廣線上應收賬款融資服務和線上政采貸產品，2023年全省金融機構依託“中征應收賬款融資服務平台”辦理的應收賬款融資金額和線上政采貸金額，在全國同類業務中均位居第一。

六是發展跨境金融，促進跨境貿易和投融資便利化。推動優質企業貿易外匯收支便利化政策在湖北擴面增效，2023年全省辦理試點業務3萬筆、金額80億美元，同比均翻番。持續開展外貿領域助企紓困專項行動，全省外貿行業年末貸款餘額較年初增長22.7%。搭建跨部門溝通協作機制，推動跨境人民幣業務提質增量，2023年，湖北省跨境人民幣收付總額2772.7億元，居中部六省第一位，同比增加34%，較全國增幅高10.2個百分點。

2024年，人民銀行湖北省分行將以開展“金融服務質效提升年”和“履職效能提升年”活動為主線，引導全省金融部門認真執行穩健的貨幣政策“靈活適度、精準有效”的要求，切實做好“五篇大文章”，進一步促進金融服務提質增效，推動實體經濟高質量發展。

2023年湖北省跨境人民幣業務發展情況

人民銀行湖北省分行貨幣信貸管理處處長朱華：

2023年，人民銀行湖北省分行認真貫徹落實黨中央、國務院推進人民幣國際化的部署和總行進一步發揮跨境人民幣業務服務實體經濟、促進貿易投資便利化作用的工作要求，立足新發展階段、貫徹新發展理念，積極推動全省跨境人民幣業務再上新台階，大力支援湖北外向型經濟高質量發展。

一是不斷提升服務實體經濟能力。進一步完善適合湖北實際的跨境人民幣政策體系，牽頭12部門聯合印發關於擴大湖北省人民幣跨境使用的指導意見，與省商務廳聯合印發《關於進一步支援湖北省外經貿企業擴大人民幣跨境使用 促進貿易投資便利化的通知》。在此背景下，荊州市先行先試，發文明確積極開展跨境人民幣業務的企業可獲得財政獎補，向市場釋放積極訊號。

2023年，全省與實體經濟高度相關的經常項目和直接投資跨境人民幣結算量（不含資金池）合計1609億元，同比增長49.1%，較全國增幅高22.2個百分點，本幣結算率24.8%，較2022年提高6.7個百分點。

二是充分釋放重點企業、重點領域、重點地區跨境人民幣業務發展動能。積極開展“一企一策”專項行動，聚焦大宗商品等重點領域，深挖重點國家或地區的人民幣跨境使用潛力。2023年，“一企一策”企業辦理跨境人民幣結算587.8億元，同比增長62.1%。大宗商品類企業辦理跨境人民幣結算106億元，同比增長239.2%。與RCEP、“一帶一路”沿線國家與地區、東盟分別發生跨境人民幣業務562.8億元、489.4億元、296.8億元，同比增幅分別為123%、107.5%、105.9%。

三是推動政策紅利惠及更多市場主體。2023年，人民銀行湖北省分行調研組赴武漢、宜昌等9地實地調研，全力解決各方“急難愁盼”問題。針對調研過程中部分企業反映的對跨境人民幣政策不夠熟悉的情況，梳理匯總曆年跨境人民幣政策檔案，在人民銀行湖北省分行公眾號開設專欄予以發布，實現優惠政策“指尖”查閱。2023年，全省開展跨境人民幣業務的市場主體達8801個，同比增長25.6%。深入推進更高水平貿易投資便利化試點，截至目前，名單企業已擴容至327家，全省銀行2023年共辦理便利化跨境人民幣結算678.7億元，同比增幅為52.2%。

四是積極支援業務創新發展。2023年，指導湖北交投財務公司辦理全國首筆非銀金融機構跨境人民幣同業拆出業務，以低於同期市場價格的利率向中國銀行澳門分行成功拆出人民幣7億元，順利打通湖北省非銀金融機構跨境資金雙向融通渠道。指導郵儲銀行湖北省分行辦理全省首筆點心債備用信用證業務，為某企業在香港發行3.85億元的三年期點心債提供增信支援，增信後的點心債票面利率較企業信用發行票面利率低210BP，為企業節約了大量財務成本。積極支援跨境電商、新型離岸國際貿易等業務發展，全省外貿新業態企業跨境人民幣結算量同比增長近2倍。

2024年，人民銀行湖北省分行將繼續提升服務實體經濟能力，進一步擴大重點企業、重點領域、重點地區人民幣跨境使用，不斷提高市場主體辦理跨境人民幣業務的獲得感和滿意度。

近年來湖北省電子支付惠企利民情況

人民銀行湖北省分行支付結算處處長肖向宏：

支付行業在服務實體經濟和民生需求方面一直發揮著基礎性作用。經過數十年發展，我國已建立以人民銀行支付清算系統為中心，銀行機構、清算機構、非銀行支付機構等共同參與，廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。

目前，湖北省內已有179家銀行機構、41家非銀行支付機構以及中國銀聯湖北分公司對外開展支付服務，有效滿足了全省市場經營主體和消費者的支付需求。電子支付作為新興支付方式，其服務實體經濟的作用日益凸顯，並呈現以下幾個特徵：

一是業務渠道廣。電子支付方式按照支付指令發起方式可劃分為網上支付、移動支付、電話支付、POS機交易、ATM機交易和其他電子支付方式。具體而言，我國企業在境內從事生產經營活動常用的電子支付方式包括企業網銀、手機銀行、POS機收款、二維碼收款，以及通過單位結算卡、電子商業匯票等支付工具進行收付款。此外，一些大型企業還採取銀企直連、開放銀行等方式辦理電子支付業務。

二是資金到賬快。隨著支付指令發起終端日益電子化、智能化，以及人民銀行支付清算系統、清算機構業務系統和銀行機構行內支付系統不斷完善，我國企業辦理電子支付的效率顯著提升。企業通過企業網銀、手機銀行等電子支付方式進行收付款，收、付款人在同一銀行開戶的，電子支付指令發起後資金即時到賬；收、付款人在不同銀行開戶的，可根據需要，自主選擇即時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式。

此外，企業作為特約商戶通過POS機或二維碼等方式向客戶收款的，根據特約商戶與收單機構協議約定，資金通常在交易完成後24小時內到賬或隔天到賬。

三是交易費用少。經過多年發展，目前我國支付費率遠低於國際平均水平。比如：企業通過企業網銀、手機銀行等進行收付款的，跨行或同行異地人民幣對公轉賬手續費率根據金額不同（單筆1萬元以上），從萬分之0.2到萬分之5不等，每筆最高不超過200元，同行本地對公轉賬免收或少收手續費。企業作為特約商戶通過POS機或二維碼等向客戶收款的，手續費率通常為3‰-6‰，遠低於歐美國家2%-3%的費率水平。

除了支付手續費外，企業開通電子支付服務還需要承擔包括賬戶管理費、安全認證工具等費用。為支援實體經濟發展，人民銀行組織各銀行機構等支付服務主體，對小微企業、個體工商戶實施為期三年的減費讓利政策，賬戶管理費均按不高於現行公示價格5折收取，安全認證工具工本費僅收取成本價。

下一階段，人民銀行湖北省分行將堅持金融工作的政治性、人民性，督促全省金融系統認真貫徹落實電子支付惠企利民政策，切實增強市場經營主體、人民群眾享受現代化支付服務的獲得感、幸福感、安全感。

《湖北省綠色票據認定指南》相關情況

人民銀行湖北省分行金融研究處負責人胡德：

2023年9月21日，湖北省金融學會（以下簡稱“學會”）正式發布首個團體標準《湖北省綠色票據認定指南》（編號為T/HBFS001-2023，以下簡稱“本指南”），自2023年10月21日起實施。

本指南由人民銀行湖北省分行提出並歸口，招商銀行武漢分行牽頭起草，人民銀行湖北省分行、農業銀行湖北省分行、湖北碳排放權交易中心、中央財經大學綠色金融國際研究院共同參與制定。該標準在前期立項、起草等階段廣泛地徵求了學會各會員單位的意見，並邀請湖北省標準化與質量研究院等單位的多位專家參與現場評審會，對標準文本進行逐條審查、質詢和討論，最終成文發布。

本指南提供了綠色票據識別認定應遵循的標準與流程，並適用於湖北省內金融機構對商業票據開展綠色認定工作。眾所周知，票據業務環節多樣、貿易背景和參與主體複雜，且具有“短、頻、快”的特點，對綠色票據認定標準的可行性、適用性提出很高要求。實踐經驗表明，綠色票據的識別主要涉及出票、貼現兩個業務環節，以及出票人綠色主體、貼現人綠色主體和綠色交易背景三個“綠色”要素。考慮到當前綠色票據業務處於發展初期，基於可操作、可推廣的原則，本指南提出建立三個綠色票據等級，首先對不同業務環節的不同交易要素進行“綠色”屬性識別，然後基於不同環節和不同要素“綠色”屬性的組合，形成多種綠色票據認定情景，以滿足不同利益相關方和監管部門對發展和監管綠色票據業務的需求。

本指南在湖北省綠色票據的開發與管理等方面，能更好發揮供應鏈帶動作用，支援中小微企業開展支援應對氣候變化、環境改善、資源節約高效利用和生態系統保護等經濟金融活動，推動綠色金融與普惠金融融合發展，助力實體經濟綠色低碳轉型。

答記者問

中央廣電總台國際線上記者：企業如何才能享受跨境人民幣結算便利化服務？

貨幣信貸管理處處長朱華：根據中國人民銀行等六部委《關於進一步優化跨境人民幣政策 支援穩外貿穩外資的通知》（銀髮〔2020〕330號，以下簡稱“330號文”），境內銀行開展更高水平貿易投資便利化試點，應通過省級跨境人民幣業務自律機制制定具體實施方案，明確優質企業的認定標準和動態調整機制等風險防控措施。自330號文印發以來，人民銀行湖北省分行積極推動更高水平貿易投資人民幣結算便利化，指導湖北省銀行業外匯和跨境人民幣業務自律機制不斷優化便利化方案。目前實施的版本為2023年7月發布，企業如果滿足在湖北註冊成立並正常經營、以實體生產或經營為主業、具有良好的內控管理機制、守法自律、原則上使用跨境人民幣結算延續時間達一年（含）以上、結算規模達到1000萬元（含）以上或者累計筆數達到10筆（含）以上等條件便可享受跨境人民幣結算便利化服務。有意向的企業可諮詢經辦銀行是否符合認定標準。符合認定標準的名單內企業無需事前、逐筆提交真實性證明材料，通過提交紙質或者電子形式的《跨境業務人民幣結算收/付款說明》或收付款指令或支付資訊清單，直接辦理貨物貿易及服務貿易（單筆40萬元人民幣以上的服務貿易支出除外）跨境人民幣結算，以及資本項目人民幣收入（包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調回等）在境內的依法合規使用。

湖北衛視記者：請問人民銀行湖北省分行圍繞電子支付服務實體經濟、改善營商環境、促進消費等方面有什麼舉措？

支付結算處處長肖向宏：近年來，人民銀行湖北省分行堅持以人民為中心的發展思想，緊密結合當前市場經濟發展形勢，組織全省金融系統主動作為，堅決落實減費讓利、優化企業開戶服務等工作要求，推動電子支付惠企利民政策廣泛觸達市場經營主體。

一是主動讓利於企。推動省內各銀行機構積極拓寬降費領域、加大降費幅度，切實降低市場經營主體的經營成本。推動湖北省內18家全國性銀行和5家省級地方性銀行在原有支付手續費減費讓利政策的基礎上，實現小微企業開戶手續費全額減免。

二是優化開戶服務。持續優化小微企業賬戶服務，截至2023年末，全省各銀行機構辦理小微企業簡易開戶超1萬筆；20餘家銀行機構實現跨行代發工資功能；此外，會同市場監管部門出台政策，推動省內主要銀行機構支援企業通過“一網通辦”線上預約開戶，僅2023年上半年，全省企業通過“一網通辦”線上預約開戶9000餘戶，開戶量同比增長超100%。

三是豐富應用場景。指導銀行機構等支付服務主體將電子支付方式與政府惠民項目融合，支援各級地方政府及相關部門開展批零住餐、文旅體育、房屋汽車、綠色家電等各類消費券和補貼發放，進一步激活市場消費氛圍，提振消費熱情。2023年，全省通過電子支付方式撬動財政資金3.6億元，直接帶動零售消費場景交易42.5億元。

下一階段，人民銀行湖北省分行將持續鞏固電子支付惠企利民工作成效，鼓勵各金融機構繼續降低電子支付的手續費、持續優化企業開戶服務，進一步釋放企業的創新和發展潛力，不斷優化湖北省金融營商環境，助力湖北省經濟社會高質量發展。

湖北之聲記者：編製並發布《湖北省綠色票據認定指南》對湖北省綠色金融發展的作用是什麼？

金融研究處負責人胡德：《湖北省綠色票據認定指南》的發布有以下兩個主要作用。

一是為湖北省金融機構票據綠色屬性判定提供依據。當前，國內外尚沒有對“綠色票據”的統一定義，國內綠色票據的發展仍面臨著標準不統一、識別和認定難、基礎設施待完善等問題。我國部分地區正在制定當地的綠色票據認定標準，這些標準具有地域性，對湖北省的適用性有待商榷。本次制定的《湖北省綠色票據認定指南》有助於湖北省金融機構對票據綠色屬性的判斷，進而提高企業使用綠色票據的積極性。

二是有效對接湖北省相關綠色金融政策工具。票據具備比債券融資門檻低，比信貸融資標準化、流通性好，使用靈活等優勢，對中小企業的支援作用尤為明顯。湖北省已經在2022年創設“鄂綠融”綠色低碳專項政策工具，單列100億元再貸款、再貼現額度，加大對綠色低碳轉型的融資支援力度，其中就包括對綠色票據再貼現支援。《湖北省綠色票據認定指南》對什麼是綠色票據進行了界定，並提出湖北省綠色票據認定應遵循的標準與流程，能更好發揮貨幣政策定向支援綠色供應鏈的作用，同時防止“洗綠”“漂綠”風險。

下一階段，我們將繼續發揮湖北省金融學會團標平台作用，發揮社團合力，穩步推進標準化工作，建立健全湖北省內金融標準體系，推動經濟社會的可持續發展。