2025年1月22日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2025年第一季度新聞發布會，介紹2024年北京市金融統計數據、做好金融“五篇大文章”、資本項目高水平開放新政策、北京市培育首批科技金融領軍機構等方面政策落實情況和工作成效，並答記者問。以下為文字實錄：

辦公室副主任劉欣：

大家下午好！很高興在新的一年又和大家見面了，歡迎大家的到來！ 

過去的一年，人民銀行北京市分行、外匯局北京市分局認真落實人民銀行、外匯局工作要求和市委、市政府工作安排，精準有效落實穩健的貨幣政策，做好金融“五篇大文章”，持續優化首都支付環境，加快高水平制度型開放，統籌好發展和安全，為首都經濟持續回升向好提供有力支撐，服務首都高質量發展取得了積極成效。

今天，我們在這裡召開人民銀行北京市分行、外匯局北京市分局2025年第一季度新聞發布會，主要圍繞2024年北京市金融統計數據、做好金融“五篇大文章”、資本項目高水平開放新政策、北京市培育首批科技金融領軍機構等方面介紹政策落實情況和工作成效。我們還邀請了轄內業務開展具有代表性的商業銀行進行經驗分享和交流。

首先，我向大家介紹一下今天的發布嘉賓：調查統計處處長周丹女士、資本項目管理處處長段爽麗女士、貨幣信貸管理處副處長張丹先生、人民銀行中關村分行副行長陳濤先生、中國工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨先生、北京中關村銀行副行長何存女士。

我們也非常高興邀請到人民網、經濟日報、中國網、北京日報、北京廣播電台、新京報、北京商報、中國證券報、經濟參考報、中國經營報、21世紀經濟報道、每日經濟新聞、新浪財經等13家媒體記者朋友們，感謝大家長期以來對人民銀行工作的關心和支援！

下面我們首先請調查統計處周丹女士介紹2024年北京市金融統計數據。

調查統計處處長周丹：

各位媒體朋友，大家好。今天我主要向大家介紹2024年北京市金融運行情況。2024年，人民銀行北京市分行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，按照人民銀行總行和北京市委、市政府各項工作要求，堅持穩中求進工作總基調，堅決落實各項支援性貨幣政策，有效引導金融機構加大對重點領域支援力度，助力首都經濟保持回升向好態勢。金融統計數據顯示，2024年北京地區金融總量合理增長，信貸結構持續優化，實體經濟融資成本穩步下行，為首都經濟高質量發展提供有力支援。

從總量看，金融總量合理增長。2024年，轄內金融機構繼續加大對實體經濟的信貸支援力度，信貸總量保持平穩增長。12月末，人民幣各項貸款餘額同比增長6.2%，增速比三季度末高0.8個百分點。全年人民幣各項貸款月平均增速為9.0%，新增人民幣貸款6706.7億元。全年社會融資規模增量超過1萬億元，其中企業債券淨融資5247.8億元，高於上年同期，處於曆史較高水平。

從結構看，信貸結構不斷優化。人民銀行北京市分行持續發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，紮實做好首都金融“五篇大文章”，引導金融機構持續加大對重大戰略、重點領域、薄弱環節金融支援力度。12月末，製造業中長期貸款同比增長18.5%，科技型企業貸款同比增長10.4%，綠色貸款同比增長20.0%，普惠小微貸款同比增長14.6%，均明顯高於同期各項貸款平均增速。普惠小微授信戶數突破200萬戶，同比增加超70萬戶。

從成本看，實體經濟融資成本穩步下行。2024年，人民銀行兩次下調政策利率，引導社會綜合融資成本持續下降，北京地區金融機構新發放一般貸款加權平均利率、企業貸款加權平均利率均創有統計以來新低。12月，北京地區金融機構一般貸款加權平均利率3.14%，同比、環比分別下降30個、28個基點。企業貸款加權平均利率2.65%，同比、環比分別下降29個、6個基點。

存款保持增長。12月末，人民幣各項存款餘額同比增長2.1%；全年月平均增速為8.2%，人民幣存款增加5136.8億元。其中，人民幣住戶存款餘額12月末同比增長10.0%。

2025年是“十四五”規劃收官之年，人民銀行北京市分行將認真貫徹落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，按照人民銀行總行工作部署，以及北京市委、市政府工作要求，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，精準有力落實好適度寬鬆的貨幣政策，為推動首都經濟持續回升向好營造適宜的貨幣金融環境，聚焦金融“五篇大文章”，進一步增強金融支援的力度、可持續性和專業化水平，更好服務首都經濟高質量發展。謝謝！

辦公室副主任劉欣：

謝謝周丹女士。現在，我們請貨幣信貸管理處張丹先生介紹圍繞“四個中心”功能定位和金融“五篇大文章”，加快推進首都經濟高質量發展情況。

貨幣信貸管理處副處長張丹：

各位媒體朋友們，大家下午好！非常高興有機會在這裡與大家分享相關工作的推進情況及成效。近年來，人行北京市分行緊緊圍繞“四個中心”功能定位，加大金融支援實體經濟力度，推動首都經濟高質量發展取得了顯著成效。特別是中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”以來，對金融工作提出了更高的要求。2024年，首都“四個中心”功能定位進一步強化，金融“五篇大文章”亮點紛呈。下面，我分三方面介紹相關情況：

一、2024年開展的主要工作及成效

2024年，總的來看，政策體系更加完備、資金投放更加充足。人行北京市分行會同市相關部門聯合制定了科技、綠色、普惠、養老、數字、文化、涉農金融等領域的實施意見、行動方案和行動計劃，牽頭召開轄內金融機構通報會，統籌部署相關工作。2024年，累計向金融“五篇大文章”各領域發放政策性資金1551億元，佔地區央行政策性資金總額比重超四分之三，並在科技、綠色、普惠、文化等領域與財政貼息、產業資金協同發力。

科技金融方面。通過舉辦“中關村科技金融大講堂”、組織專場融資對接會、搭建中關村科創金融產品超市、加強科技企業名單和創新積分數據共用等措施，全面賦能金融機構，提升科技金融服務能力；牽頭建立北京地區統一的科技型企業貸款監測機制；積極推動科技創新和技術改造再貸款、上市公司股票增持和回購再貸款政策落地；截至2024年末，全市科技型企業貸款餘額1.14萬億元，同比增長10%，有貸戶數同比增長12%。

綠色金融方面。聯合相關部門持續開展綠色企業、綠色項目的銀企對接工作、推出“節水貸”產品。充分發揮“碳減排支援工具”“京綠融”“京綠通”等結構性貨幣政策工具引導撬動作用，引導全社會增加綠色低碳投入。北京地區碳減排支援工具專項再貸款已支援53個碳減排項目，發放碳減排貸款金額51.5億元，帶動年碳減排量超166.6萬噸。截至2024年末，北京市本外幣綠色貸款餘額2.3萬億元，同比增長20%。2024年，北京地區非金融企業全市場發行綠色債券1638億元，處於全國前列。

普惠金融方面。聯合相關部門推出金融支援供應鏈產業鏈高質量發展的工作方案，組織建設供應鏈金融綜合服務平台，聯合相關部門進一步升級優化相關貸款貼息政策。持續推進轄內金融服務民營、小微、鄉村振興考核評估工作，依託北京市銀企對接系統全年累計推動銀行走訪企業48.6萬次，融資落地2287億元。截至2024年末，全市普惠小微貸款餘額1.1萬億元，同比增長14.6%，民營經濟貸款餘額2.5萬億元，同比增長7.6%。

養老金融方面。聯合相關部門召開養老金融工作推進會和普惠養老再貸款落地工作推進會。推動金融服務設施適老化改造，北京地區銀行網點現金服務、自助設備適老化改造完成率分別達99%、88%。

數字金融方面。全面推進數字人民幣全場景試點應用，探索實現上繳國有資本收益、發放工資補貼等場景應用，實現線上線下稅費繳納場景全覆蓋；推動轄內首例以數據資產作為授信增信的突破性實踐，授信額度1000萬元。

文化金融方面。牽頭出台北京市“文化金融+”行動計劃（2024-2025年），發布國家文化與金融合作示範區“活水澆灌工程”，創新打造“國家文化與金融合作示範區•文化金融產品超市”。截至2024年末，北京市文化產業貸款餘額1945億元，同比增長11.4%，有貸戶數同比增長31%。

涉農金融方面。用好支農再貸款再貼現政策，引導金融機構加大對鄉村振興的支援力度，全年累計發放支農再貸款再貼現資金超160億元。發揮部門合力，組織轄內銀行做好貸款貼息申報工作。截至2024年末，北京市涉農貸款餘額5771億元。

二、金融機構的亮點舉措

2024年，各家金融機構工作靠前、積極謀劃，在制定政策制度、創新金融產品、強化組織隊伍、優化操作流程、加快數字化改造等方面加大力度。

科技金融方面。工商銀行北京中關村分行等14家支行級機構被評為科技金融領軍機構。工商銀行北京市分行與市科委、中關村管委會啟動全面戰略合作，發布科技企業“夥伴成長計劃”，全方位助力企業發展。北京銀行發布併購金融服務品牌“e併購”，打通“投資銀行-資產管理-財富管理”業務鏈條。

綠色金融方面。農業銀行北京市分行推出專項創新產品集體土地基礎設施貸款，創新滿足綠色建築融資需求；興業銀行北京分行推動網點低碳化運營，實現在京首家“碳中和”銀行網點成功認證。

普惠金融方面。郵儲銀行北京分行創新公積金增信服務，助力小微企業融資發展。招商銀行北京分行推出“結算流量貸”產品，為在該行開戶的科技企業提供線上融資產品。

養老金融方面。多家商業銀行搭建老年人支付業務辦理綠色通道，持續優化老年人支付服務。上海銀行北京分行“美好生活工作室”建設初見成效，向老年人開展多主題宣傳活動，不斷拓寬適老金融廣度。

數字金融方面。多家銀行建立了數字化轉型委員會等專門的決策和協調機制，統籌推進數字化轉型工作。江蘇銀行北京分行將無還本續貸業務搬上“雲端”，小微客戶通過手機銀行即可“零成本”享受資金周轉服務。北京農商銀行成功為北京首農食品集團有限公司下屬子公司發放北京地區首筆涉農數據資產質押貸款。

文化金融方面。北京銀行推出文化金融“千帆計劃”專項方案。北京農商銀行加快構建金融“老字型大小”服務“北京老字型大小”模式，重點圍繞北京老字型大小在消費促進、產業升級、文化引領等場景融入金融支援。

涉農金融方面。工商銀行北京市分行成功辦理北京地區首筆玉米新品種權質押貸款。農業銀行北京市分行推出“惠農e貸•清潔取暖貸”專屬信貸產品。郵儲銀行北京分行積極推出支援 “一村一品”農產品貸款。

三、2025年工作計劃和部署

2025年，人行北京市分行將繼續加強與市區政府相關部門的對接合作，建立協調工作機制，推動已出台的有關指導意見、行動方案，以及總行有關最新工作要求落地、落實。

科技金融方面。聚焦培育發展首都新質生產力，強化信貸政策指導，建立完善科技金融服務效果監測評估機制；聯動相關部門在風險分擔補償、政務數據共用、融資服務對接、行業知識培訓等方面，為金融機構提供更多支援。發揮中關村科創金融改革試驗區的“試驗田”作用，爭取科技金融等方面創新政策、創新產品先行先試機會；加快推進中關村分行科創金融改革中心建設，打造中關村科技金融品牌。

綠色金融方面。進一步發揮好碳減排支援工具、“京綠融”“京綠通”等專項貨幣政策工具的引導撬動作用，引導金融機構加大對綠色企業、綠色項目和綠色建築的支援力度。繼續深化與生態環境部門、水利部門和相關區政府部門的溝通合作，強化政銀企對接與資訊共用，落實好金融支援美麗中國建設。

普惠金融方面。聯合相關部門進一步完善創業擔保貸款、首貸補貼、銀擔分險、風險補償等政策，強化市區聯動，持續優化轄內普惠金融發展環境。進一步發揮好北京市銀企對接系統等作用，紮實、持續推進線上、線下銀企對接工作，指導銀行做好對接和政策惠企服務。

養老金融方面。建立健全養老金融監測評估機制，引導轄內銀行機構持續加大對養老服務產業、“銀髮經濟”的支援力度。持續推動金融服務設施適老化改造，帶動全市商業銀行搭建老年人支付業務辦理綠色通道，持續優化老年人支付服務。

數字金融方面。加快推進金融機構數字化轉型，指導金融機構制定轉型規劃，建立工作落地機制，完善數據治理制度。進一步優化“中關村•科創金融產品超市”和“國家文化與金融合作示範區•文化金融產品超市”功能，支援金融機構在數字化轉型的基礎上提升金融服務質效和金融服務溫度，支援首都四個中心建設，做好金融“五篇大文章”。

我要介紹的就這些，謝謝大家！

辦公室副主任劉欣：

謝謝張丹先生。現在，我們請資本項目管理處段爽麗女士介紹北京市資本項目高水平開放新政，“科匯通”試點便利非企業科研資金跨境使用相關情況。

資本項目管理處處長段爽麗：

各位媒體朋友，大家好！很高興和各位媒體朋友在發布會見面，今天我主要向大家介紹外匯局北京市分局進一步優化資本項目外匯管理，促進科技創新要素跨境流動最新政策。

黨的二十大報告強調，加快實施創新驅動發展戰略，加快實現高水平科技自立自強。中央金融工作會議提出要做好科技金融等金融“五篇大文章”。科技創新中心是北京“四個中心”的城市戰略定位之一，做好北京科技創新要素跨境流動，對加快建設北京國際科技創新中心和高水平人才高地具有重要意義。

為深入貫徹落實黨中央關於加強科技創新引領高質量發展的工作部署，經國家外匯管理局同意，外匯局北京市分局於2024年12月31日印發實施《北京市“科匯通”業務試點實施細則》，鼓勵外資設立非企業科研機構，便利科研資金跨境使用。這是北京市分局繼實施科技型企業跨境融資便利化試點以來，進一步優化資本項目外匯管理，促進科技創新要素跨境流動，以高水平開放推動高質量發展的重要舉措。

“科匯通”業務試點政策主要內容包括：一是北京市符合條件的非企業科研機構基本資訊登記、變更、註銷，以及開辦資金賬戶的開立、入賬、使用，參照境內直接投資（FDI）方式進行管理，由北京轄內銀行辦理相關業務。二是非企業科研機構以外匯開辦資金或結匯所得人民幣開展股權投資，由接收再投資的境內主體向所屬外匯局轄內銀行提交材料辦理接收境內再投資基本資訊登記。開展接收境內再投資免登記試點地區的企業適用試點政策。三是北京市符合條件的非企業科研機構可參與資本項目外匯收入支付便利化政策。四是非企業科研機構未按要求辦理相關業務的，北京市分局視情節輕重進行處罰、暫停或取消其試點業務。上述政策便利了科研機構跨境調撥資金，有效暢通了科研機構開辦資金入境通道，為境內外科研機構密切合作提供政策支援。

下一步，外匯局北京市分局將加大政策實施和工作推進力度，開展政策培訓和業務指導，做好對試點機構的金融支援和服務工作，持續優化北京地區營商環境，推進外匯領域金融高水平開放。謝謝。

辦公室副主任劉欣：

謝謝段爽麗女士。下面，我們請人民銀行中關村分行陳濤先生介紹北京市培育首批科技金融領軍機構相關情況。

人民銀行中關村分行副行長陳濤：

各位媒體朋友，大家好。我今天主要向大家介紹一下人民銀行北京市分行會同相關部門培育北京市首批科技金融領軍機構的相關情況。

中關村世界領先科技園區和北京國際科技創新中心建設是習近平總書記親自部署的國家重大戰略任務，做好科技金融大文章是北京金融機構必須樹立的長期發展戰略，是深化金融供給側結構性改革的重要著力點，是建設科技強國和金融強國的應有之義。2024年以來，人民銀行北京市分行創新開展科技金融領軍機構培育工作，中關村分行作為具體實施部門積極配合，通過“三個強化”不斷完善科技金融服務體系，以首善標準選樹優秀標杆，帶動全市金融機構科技金融業務進一步專營化、專業化發展，以高質量金融服務助力科技企業、科技產業高質量發展。 

一是強化部門聯動，推動原有工作機制優化升級。2015年以來，人民銀行北京市分行聯合北京金融監管局、北京市科委、中關村管委會創新開展科技金融專營組織機構工作，各家銀行也積極培育系統內的科技金融特色支行和事業部，形成科技、產業、金融相互塑造、緊密耦合的良好局面。中央金融工作會議對著力做好“五篇大文章”，推動金融高質量發展作出重要部署後，為進一步優化升級科技金融專營體系，選樹北京地區最具代表性的科技金融標杆機構，三部門對原工作機制進行了修訂，聯合印發了《關於進一步推動科技金融專營組織機構創新發展做好科技金融大文章的意見》（銀京發〔2024〕43號），並將科技金融領軍機構培育工作納入《關於完善首都科技金融服務體系 助推新質生產力加快發展的意見》（銀京發〔2024〕74號文印發）中，多部門聯動進一步加大對領軍機構的政策傾斜、資源傾斜。

二是強化科學評估，定量與定性多維綜合評定，有效激發各行創先爭優意識。印發《關於培育科技金融領軍機構的工作方案》（銀中關村發〔2024〕2號文印發），設置綜合評定指標體系，其中定量指標主要從貸款總量、貸款增速、貸款結構、專營化程度四方面進行橫向、縱向比較，定性指標邀請相關部門組成專家組，根據申報機構現場展示答辯情況進行評分，從組織架構、管理機制、科技金融產品與服務創新、風險控制、成果運用及影響力情況五方面進行綜合考察。本次共有18家銀行36家分支機構申報，培育了有利於激發科技創新活力的金融市場環境。

三是強化示範引領，帶動更多金融資源投入科技創新領域，完善銀行科技金融制度設計。從獲評的14家機構平均數據情況來看，2023年末科技貸款餘額22.27億元，增速57.25%，科技貸款新發放額佔比30.14%，遠高於北京市科技貸款平均增速和專營化程度。從定性評價來看，獲評機構均已建立專門的組織架構和專業人才團隊，制定了針對性的科技金融工作管理制度及考核機制，有較為豐富的科技金融信貸產品及專項服務舉措等，在部分科技的細分領域積累了一定的管理經驗，取得了較好的成效。

首次培育工作最終確定中國工商銀行北京中關村分行、中國農業銀行北京海澱支行、中國銀行北京科創中心支行、中國建設銀行北京中關村分行、交通銀行北京自貿試驗區支行、中信銀行北京上地支行、招商銀行北京清華園科技金融支行、上海浦東發展銀行北京中關村支行、中國民生銀行北京中關村分行、興業銀行北京經濟技術開發區支行、北京銀行中關村海澱園支行、北京農村商業銀行經濟技術開發區支行、杭州銀行北京中關村支行、北京中關村銀行等14家機構為科技金融領軍機構。我們希望通過此項工作，各銀行進一步提升科技金融專業化、專營化水平，充分發揮領軍機構的示範帶動作用，承接更多先行先試任務，積極探索，在依法合規的前提下，創新更多契合科技型企業需求和風險特徵的金融產品，及時總結有效經驗並進行複製推廣，聚焦首都科技創新重點領域，提供更有力、有效的金融支援。

辦公室副主任劉欣：

謝謝陳濤先生。為了讓媒體朋友更好地了解相關政策落實情況，我們特別邀請了轄內商業銀行進行工作經驗交流。首先請中國工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨先生介紹支援科技金融創新發展方面取得的成效。

中國工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨：

尊敬的各位領導、嘉賓及媒體朋友們，大家下午好！首先非常高興參加人民銀行北京市分行第一季度新聞發布會，獲評首批科技金融領軍機構，這不僅是對我們過往努力的認可，更是對未來發展的鞭策。在此，我謹代表工行北京分行，向人民銀行北京市分行對我行的高度肯定和大力支援表示由衷的感謝！下面由我來介紹工行北京分行科技金融工作開展和專營化體制機制建設情況。

科技創新是首都“四個中心”戰略定位之一，是市政府“五子”聯動的首子。做好科技金融大文章是北京金融機構的責任擔當和使命必達。工行北京分行始終把金融助力科技創新發展作為重中之重，通過專營化發展和專業化服務，為科技創新發展注入源源不斷的金融動力。截至2024年末，工行北京分行科技企業金融服務覆蓋率超50%，科技企業貸款規模超1400億元，高新技術企業貸款餘額近千億元，專精特新企業貸款餘額近200億元，科技創新和技術改造再貸款累計申報超11億元，重大科技項目營銷觸達全覆蓋，科技金融支援力度空前。

在人民銀行北京市分行的指導下，工行北京分行打造並不斷深化科技金融專營化體制機制，形成“科技金融中心+科技金融領軍機構+特色產業支行+科技網點”的立體組織服務架構。

工行北京分行在京率先成立科技金融中心，並通過深入研究北京2441高精尖產業體系，細分形成36個特色產業集群，按照區位分布和資源稟賦分配到19家支行進行牽頭，由分支行協同組建特色產業專屬服務團隊，通過提升產業認知推動提高科技金融服務能力，打造特色產業支行。在人民銀行北京市分行的指導下，我行進一步優化升級專營體系，在特色產業支行中選樹中關村分行作為科技金融標杆機構，進行重點培育，給予資源和政策傾斜，推動中關村分行科技金融做優做強。

工行北京中關村分行成立於2000年8月，位於中關村國家自主創新示範區核心區，服務區域覆蓋海澱區北部，轄內網點輻射範圍包括中關村軟體園、中關村整合電路產業園、中關村生命科學園、東升科技園等多個科技園區。為了更好地發揮中關村國家自主創新示範區服務橋頭堡作用，我行於2022年8月將原中關村支行升格為二級分行。在總分行科技企業創新服務機制的基礎上，中關村分行結合自身稟賦，逐漸開創和形成了全方位的專屬科技金融服務體系。

一是探索“科技+私行”，同時服務好企業與企業家客群。中關村分行成立北京分行首家科技私行中心，掛牌北京首家科技主題企業家加油站，一方面創新專屬簽約渠道，為簽約科技企業家提供專屬綜合服務。另一方面開通創享即時系統，做好科技企業家維護工作。

二是打造專屬科技產品，陪伴企業成長。發揮工行在結現、外匯業務的優勢，以專屬科技結現產品包作為服務科技企業新的敲門磚。中關村分行落地成為北京分行科技企業結算綜合服務模式的唯一試點行，新開戶的科技企業可享受賬戶結算惠享服務包。同時，中關村分行成立了北京地區銀行業首家“匯率避險中心”，全方位做好科技企業服務工作。

三是做好普惠培育，突出“科技+普惠”業務特色。中關村分行堅決貫徹總分行大力發展科技金融、普惠金融的工作部署，從2006年成為總行首批、分行首家小企業貸款業務試點行以來，緊密結合區域特點，突出“普惠+科技”的業務特色，大力發展高質量普惠金融業務。支援過的小微企業中，有11戶成長為上市公司。

截至2024年末，工行北京中關村分行科技企業貸款客戶超200戶，科技企業貸款餘額合計近30億元。

2025年是“十四五”規劃的收官之年，亦是北京國際科技創新中心建設的關鍵年。工商銀行北京市分行將以建設首善之區旗艦分行為目標，圍繞北京高精尖產業布局，繼續秉持創新、專業、高效的服務理念，不斷提升科技金融服務水平，紮實做好科技金融首篇“大文章”。我們相信，在人民銀行北京市分行的悉心指導和大力支援下，在工行北京分行全體銀行人的共同努力下，我們將持續著力提升科技企業服務質效，推動“科技—產業—金融”良性迴圈，助推科技創新引領新質生產力發展，做“科技企業身邊的夥伴銀行”，打造首都科技金融服務的新局面！

辦公室副主任劉欣：

謝謝鮑曉晨先生。現在有請北京中關村銀行副行長何存女士介紹支援科技創新發展方面取得的成果。

北京中關村銀行副行長何存：

各位媒體朋友大家好，非常榮幸參加人民銀行北京市分行第一季度新聞發布會，並作為科技金融領軍機構代表介紹我行科技金融方面的工作情況。在人民銀行北京市分行等相關部門的前瞻性政策引導和全方位支援下，我行持續深耕科技金融領域，通過構建獨具特色的創新組織機制、開發符合科技企業特性的特色金融產品，以及積極推進生態圈層建設，取得了一系列顯著成果，並成功入選北京市首批“科技金融領軍機構”。

科技創新是一場從“靈感火花”到“改變世界”的漫長旅程。這種原創性、顛覆性的技術創新，從孕育孵化到科技成果的實際應用，不僅需要時間的沉澱，更需要金融資源的持續支援。百年未有之大變局下，排在“五篇大文章”之首的“科技金融”，正成為實施創新驅動發展戰略的“加油站”。作為“創新創業者的銀行”——中關村銀行以服務“三創”為理念，堅持從企業早期培育入手，做企業成長路上的金融夥伴。七年來，我行用行動書寫了一份陪伴科創企業“從0到1”的成績單：成立七年來，累計服務2000多家科創企業，提供了超過300億元貸款，覆蓋生命健康、人工智慧、新能源等戰略新興產業，其中“硬科技”企業佔比超過70%。在這些企業中，30%為首次獲得貸款的客戶，70%的企業尚未盈利，初創型企業佔比超過70%，其中90%以上在獲得我行支援後成功獲得後續輪次融資，超過47%的企業成長為“專精特新”企業。

我行以“專業前沿、縱向覆蓋、數字智能、外部互聯”為導向，優化產品體系及服務模式，構建科技金融生態圈，為客戶提供全方位、全鏈條、全流程的金融支撐。

一是構建“專業前沿”的組織架構。北京中關村銀行在組織架構上持續優化。前台設立科技金融專營部門，並根據行業特性劃分多個細分賽道。通過專業化的服務模式，實現客戶體驗和服務質量雙重提升。中後台組建科技金融審批團隊，根據國家新興戰略產業的發展需求對授信審查人員按行業分工，結合前沿科技的最新動態開展行業研究，激發員工“擁抱新產業、新技術”，出台醫藥健康、整合電路、雲計算、智能駕駛、新能源、機器人等行業授信政策指引，增強政策前瞻性。經過多年積澱，我們打造了一支有信仰、有情懷、懂行業、懂企業的專業化團隊。

二是打造“縱向覆蓋”的產品體系。我行打造了以“認股權貸款”為核心，以“惠”系列特色產品為協同支援的科技金融產品體系，覆蓋了科創企業的全生命周期。針對種子期的企業，我行堅持“走進實驗室、擁抱科學家”，推出線上自動化審批的“惠才速貸”；對於進入初創期的企業，推出以人才為評價核心的“惠才計劃”；在企業成長期，推出以股債聯動為核心的“認股權貸款”以及依據企業創新屬性量身制定的“創新積分貸”；在企業進入成熟階段，我行通過“併購貸款”“人才貸款（ESOP）”和“投聯貸”向其提供資金支援。其中，認股權貸款、併購貸款和人才貸款已納入北京科創金服中心創新產品名錄。

三是搭建“數字智能”風險防控系統。我行採用差異化信貸業務流程，並通過智能風控手段優化貸款審批流程。建立科技型企業信用評價模型2.0版本，針對企業財務波動、無營業收入等特點搭建專門評分體系，重點關注企業核心團隊穩定性、智慧財產權質量、產品研發進展及股權融資情況，通過定期檢查和即時預警實現全面風險管理。

四是建設“外部互聯”的科技金融生態圈。我行積極拓展生態服務“朋友圈”，構築生態服務體系。攜手投資機構、孵化器、加速器、產業園區等合作夥伴共同參與，以“供給方”“需求方”“資本方”“服務方”四個維度，聚合創新生態服務新動能，讓科創企業在全生命周期獲得產業資源、金融資本、人才保障等方面的豐富支援，覆蓋企業融資、成長乃至上市等各個關鍵節點，形成完善的科技金融生態鏈。經過持續建設，北京中關村銀行的“朋友圈”不斷壯大，已實現拓展各類合作夥伴超過400家，包括眾多一線知名投資機構、金融機構和創業服務機構。通過機構合作，我行服務了一大批有潛力的創新型企業和人才。

站在“科技金融領軍機構”的新起點，我行堅信，創新的力量需要耐心的托舉，科技的未來需要持續的陪伴。我行將繼續以創新驅動為核心，不斷構建全周期陪伴、全鏈條覆蓋的創新生態服務體系，助力更多的科創企業實現從“0到1”的突破和從“1到N”的跨越。

謝謝大家。

辦公室副主任劉欣：

謝謝何存女士。以上是本場發布會的現場發布情況。下面進入答問環節，請記者朋友圍繞今天的發布主題進行提問。提問前請先通報一下媒體名稱。

人民網記者：

我國中小微企業佔據了市場主體的大部分，普惠金融在金融“五篇大文章”中也發揮了關鍵、支撐作用，請介紹一下北京地區普惠金融有哪些具體舉措？謝謝。

貨幣信貸管理處副處長張丹：

感謝您的提問！下面，我介紹一下人行北京市分行的相關做法。

一是堅持“幾家抬”思路，強化政策引領和協同，著力打通貨幣信貸政策傳導的“最後一公裡”。近年來，人行北京市分行牽頭出台了多份金融服務民營、小微、個體工商戶、鄉村振興、就業創業等領域的政策檔案，形成了比較完備的政策體系。同時，強化貨幣政策引導，用好支農支小再貸款、再貼現政策以及普惠小微貸款支援工具，並注重貨幣政策與監管政策、財政政策、產業政策的協同配合，發揮合力。

二是強化科技賦能，聚焦小微企業首次貸款難、信用貸款難等問題，搭建融資對接和信用服務平台。人行北京市分行自主開發上線了北京市銀企對接系統，採用銀行“主動式服務”和“響應式服務”相結合的方式，推動開展批量銀企對接工作。截至2024年末，銀企對接系統已推動銀行累計走訪企業48.6萬次，融資落地2287億元。目前，北京市銀企對接系統已經與北京市融信平台實現了功能整合，下一步將進一步發揮本市銀企對接的“引擎”作用。

三是因地制宜地做好鄉村振興金融服務工作，探索首都“大城市小農業”金融服務的著力點。立足首都市情農情，引導轄內銀行聚焦糧食安全和農產品保供、農業科技、都市型現代農業、農產品流通等領域加大金融投入力度。2024年下半年，我們聯合相關部門出台《關於加強金融支援北京市鄉村全面振興的指導意見》，從四方面提出18條具體措施，積極引導轄內金融機構創新信貸產品。

四是落實就業支援政策，推動北京市創業擔保貸款業務快速增長。近年來，人行北京市分行聯合市財政、人社等部門不斷完善北京地區創業擔保貸款政策，放開受益群體範圍、簡化貼息操作流程、擴大經辦銀行範圍。經過幾年來的不懈努力，截至2024年末，北京市創業擔保貸款餘額122.9億元，同比增長90%，有力支援了北京地區小微企業、個體工商戶、涉農主體創業就業。

五是加大宣傳力度，便利更多市場主體“知政策”“懂政策”“享政策”。在相關部門、媒體平台的支援下，人行北京市分行依託首都之窗、分行網站、微信公眾號、中國網等渠道，加大金融服務政策宣傳，開展北京地區居民普惠金融問卷調查，截至目前，已累計發布了36期《北京市金融服務實體經濟專欄》和《金融“五篇大文章”的首都實踐與探索》，便利更多市場主體“知政策”“懂政策”“享政策”，助力優化首都金融營商環境。

在各部門、各金融機構和市場主體的共同努力下，北京地區普惠金融工作取得積極成效。2024年末，全市普惠小微貸款餘額同比增長14.6%。12月，北京地區普惠小微貸款加權平均利率為4.13%，環比下降28個基點，在保持貸款規模較快增長的同時，進一步推動降低了普惠小微市場主體的綜合融資成本。

我就先介紹這麼多，謝謝大家！

每日經濟新聞記者：

請問2024年北京地區信貸總量和投向情況如何？謝謝。

調查統計處處長周丹：

謝謝記者的提問。2024年，北京地區信貸總量總體保持了平穩增長。12月末，人民幣各項貸款在上年高基數的基礎上實現了6.2%的增長，全年月平均增速達到9.0%，新增人民幣貸款6706.7億元。從投向上看，主要有以下特點：

從貸款主體看，實體經濟從金融體系中獲得的穩定資金持續增加。12月末，企（事）業單位中長期貸款同比增長8.5%，全年新增4270.5億元，是企（事）業單位貸款增長的主要力量；短期貸款同比增長9.7%，增速比上年同期高2.5個百分點，全年新增2442.0 億元。個人經營性貸款和除房屋外的個人消費貸款分別增加602.9億元、363.0億元。

從行業投向看，新增貸款主要投向製造業、服務業等重點領域。製造業中長期貸款增速保持較高水平。12月末，製造業中長期貸款同比增長18.5%，比全部產業中長期貸款增速高10.6個百分點。全年新增1868.3億元，在全部產業中長期貸款增量中佔比超三成。其中，高技術製造業中長期貸款餘額同比增長14.2%。房地產業中長期貸款增長加快。12月末，房地產業中長期貸款同比增長11.1%，比上年末高1.6個百分點，全年累計增加802.9億元，同比多增179.8億元。不含房地產業的服務業中長期貸款穩定增長。12月末同比增長6.8%，全年新增1689.6億元，佔全部產業中長期貸款增量近三成。

總體上看，2024年北京地區信貸總量平穩增長，結構合理，有力有效地支援了首都經濟的高質量發展。謝謝！

北京日報記者：

請問人民銀行中關村分行在推動發揮首批科技金融領軍機構的示範作用方面有哪些具體工作舉措，以及今年在科技金融方面還將有哪些重點工作？謝謝。

人民銀行中關村分行副行長陳濤：

感謝媒體朋友的提問。人行中關村分行將全面學習貫徹黨的二十屆三中全會和中央經濟工作會議精神，錨定黨中央重大決策部署，全力做好科技金融“大文章”，積極支援中關村科創金融改革試驗區建設，彰顯中關村特色。

一是不斷深化科技金融領軍機構工作。今年我們將著力加強對領軍機構工作的總結宣傳，邀請媒體去領軍機構和科創企業現場進行調研採訪，在市分行公眾號專欄、權威媒體等進行宣傳展示，在我們的服務大廳進行展播，擴大科技金融領軍機構的示範帶動效應，將首都科技金融品牌做優做強。此外，我們將聯動其他委辦局，進一步加大對領軍機構的政策傾斜、資源傾斜。組織座談交流，為金融機構互相學習交流先進經驗創造條件。

二是有序推進中關村科創金融改革中心各項建設任務。2024年，中關村分行聚焦中關村科創金融改革試驗區工作主線，提出建設中關村科創金融改革中心。今年我們將著力豐富中心引領示範、窗口服務、合作橋樑、實踐基地四項功能，統籌推進中心建設各項任務取得積極進展。

三是進一步發揮“融匯中關村”科創企業服務品牌作用。我們將持續深化“幾家抬”溝通協作機制，開展“中關村科技金融大講堂”“金融服務進園區”等綜合性宣傳輔導活動；持續提升“丹棱6號”融資服務品牌影響力，進一步擴大中關村分行“朋友圈”，搭建股、貸、債、保有效聯動橋樑，共同為科創企業提供全流程接力式融資服務，以實際行動贏得企業口碑，為首都經濟發展提供金融“硬支撐”。

四是持續完善“高站位、高效率、高水平”的綜合服務窗口。完善本外幣綜合服務窗口，探索以更多技術創新提高智能化服務水平，進一步優化服務舉措，提升服務效率和便利化程度。持續加大再貼現等貨幣政策工具對科創企業的支援力度。開展債券市場業務培訓及融資對接活動，打造科創企業債券融資專屬服務窗口。構建金融政策與服務宣傳展示窗口，建立常態化長效化線上宣講機制。

北京商報記者：

科技金融是中央金融工作會議提出的五篇大文章之一，“科技創新中心”也是首都北京“四個中心”定位之一，近年來，北京市加快建設科技創新高地，請問外匯局在支援科技企業及科研機構跨境融資方面有哪些政策？謝謝。

資本項目管理處處長段爽麗：

謝謝您的提問。北京是外匯管理改革的先行先試地區，北京市分局始終堅持金融服務實體經濟導向，不斷提升北京地區科技金融服務質效，外匯管理主要從以下兩方面支援科技企業及科研機構跨境融資：

一是不斷擴大跨境融資便利化政策試點。該政策於2018年全國首次在中關村國家自主創新示範區試點，試點初期允許符合條件的中小微高新技術企業在一定額度內自主借用外債，不受淨資產規模較小的限制。經過三次“擴容提額”，目前，北京全市的高新技術、“專精特新”和科技型中小企業均可適用該試點政策，試點額度統一為1000萬美元，進一步拓寬了處於發展初期的輕資產科技型企業的融資渠道。截至2024年12月末，已有77家試點企業參與跨境融資便利化試點，簽約金額合計約48億美元，試點企業借款綜合成本較境內融資大幅下降，充分支援科技型企業創新發展。

二是實施“科匯通”業務試點。近日，外匯局北京市分局印發實施《北京市“科匯通”業務試點實施細則》，鼓勵外資設立非企業科研機構，有效解決北京市科研機構開辦資金入境難題。試點政策明確，取得政府主管部門批准，並取得事業單位法人證書或民辦非企業單位登記法人證書的非營利性法人主體科研機構可以參加試點，外匯管理方式參照境內直接投資外匯管理，外匯登記、資金入賬使用和匯出均可在銀行直接辦理，所需材料主要為政府主管部門批覆檔案及業務真實性證明材料。同時，在資金使用方面，符合條件的試點機構可適用資本項目外匯收入支付便利化政策，即，開辦資金結匯用於境內支付時，機構無需逐筆提供業務真實性證明材料，這將更加便利機構辦理業務，提高科研資金使用效率。謝謝。

中國證券報記者：

工行在服務科技企業方面都有哪些產品？謝謝。

中國工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨：

工行北京分行根據科技企業在不同發展階段的經營特點和金融需求，形成“夥伴成長計劃”綜合化、全產品、一站式金融服務方案。“夥伴成長計劃”主要包括夥伴e貸、夥伴易融、夥伴工鏈、夥伴投聯、夥伴共創五部分核心內容，加上全能夥伴，構建了覆蓋科技企業全生命周期的產品體系。

夥伴e貸，線上數字普惠產品，運用全量金額大數據，解決初創期科技小微企業短平快的小額周轉需求。夥伴易融，伴隨科技企業的逐步成長，聚焦各類科技資質客群，針對企業投入大、輕資產、高成長的特點，助力企業盤活智慧財產權、數據資產等無形資產，靈活運用各類組合增信提額，兼顧效率與金額，以產業化、集群化思維助推科技企業創新發展。夥伴工鏈，融合科技金融與數字金融，將金融服務貫徹到產業鏈中，供應商融資、經銷商融資等產品適配各類供應鏈場景，促進微小中大企業攜手共進。夥伴投聯，深入強化投行思維，科股貸、基信貸、AIC股權直投等股債聯動產品匹配多種場景，實現研發資金接力式供給。夥伴共創，以資本市場為中心，股票增持專項貸款、人才貸、併購貸款等產品打通一、二級市場通道，打造協同發展生態，共創美好未來。全能夥伴，交易銀行、跨境金融等全方位賦能科技企業和企業家綜合金融服務需求。

此外，我行還為科技重點客群設置了專屬產品，例如為專精特新企業量身定製的“專精特新信e貸”產品。該產品是一款線上信用貸款產品，結合企業科技創新屬性，通過打造專屬測算模型，兼顧成長期科技企業對融資效率與額度的雙重要求，可滿足企業日常生產經營的資金周轉需求，最高額度1000萬元，線上模式辦理，審批、提款便捷高效。截至目前，我行已為近200戶專精特新企業辦理“專精特新信e貸”業務，累計辦理金額22億元。

下一步，工行北京分行將陸續落地研發貸、創新積分貸等產品，持續推動業務創新，豐富全生命周期產品體系，為科技企業提供高質量服務。

中國經營報記者：

中關村銀行開創性的探索出了“股債聯動”金融服務新模式。相比於其他銀行類似模式，“股債聯動”有哪些創新點？實踐中又取得了哪些顯著成效？謝謝。

北京中關村銀行副行長何存：

“股債聯動”作為一種面向科技創新企業的金融服務新模式，近年來受到業界的廣泛關注。簡單來說，這種模式是商業銀行與股權投資機構基於“客戶共用”理念，通過“先投後貸”“先貸後投”或“邊投邊貸”等方式，為企業提供貸款和股權投資支援。然而，中關村銀行在這一領域走得更深更遠，通過多年的實踐與創新，探索出了獨具特色的“股債聯動”產品體系。

一是以“投聯貸”搭建股債結合的服務框架。中關村銀行的“投聯貸”模式是一種“貸款+外部直投”的聯動創新。這一模式的核心在於，我行根據自身的風險承受能力、信貸管理策略以及行業發展方向，精挑細選優質股權投資機構並與之達成戰略合作協議。密切關注合作機構推薦的企業動態，並適時介入，為合作建立資訊共用和風險共擔的高效機制。對於已經獲得股權投資的企業，銀行提供一定比例的貸款支援以及配套的金融產品服務，同時鎖定這些企業在顧問服務、未來業務拓展及資金結算等方面的需求，最終實現股權與債權的有機結合，為企業發展提供全面且多層次的支援。

二是“認股權貸款”構建股債聯動的創新機制。我行認股權貸款是基於“債權融資+認股選擇權”的發展模式，即我行為符合條件的科創企業提供以流動資金貸款為主的授信服務，滿足其高速發展過程中的資金需求，同時企業授予我行認股選擇權，共用收益。認股權貸款助力科創企業優化公司治理結構，幫助創始人避免股份過早稀釋，顯著降低融資成本。依託我行“創新創業生態服務體系”，為企業打造覆蓋全生命周期的綜合服務網路。此外，該產品無需固定資產抵押或盈利指標要求，通過這一機制，我行有效引導金融資源向早期科創企業傾斜，持續完善創業金融服務體系，助力培育未來新經濟領域的瞪羚企業和獨角獸企業。

辦公室副主任劉欣：

好的，由於時間關係，今天的問題我們就回答到這裡。今天的發布會人民銀行北京市分行、人民銀行中關村分行的4位發布嘉賓圍繞他們各自工作領域的重點工作情況做了針對性的介紹和解讀；工行北分、北京中關村銀行的行長嘉賓對其政策落實及支援舉措進行了經驗分享和交流。

過去的一年，非常感謝各位媒體朋友對北京市分行工作的關注和大力支援。在今後的工作中，如果各位媒體還有問題需要我們回應，也歡迎大家隨時跟北京市分行辦公室新聞宣傳科聯繫，我們希望在日常也能跟大家保持密切的溝通。今天是臘月二十三，北方的小年，在此我也提前給各位媒體朋友們拜個早年，祝大家蛇年大吉、闔家幸福、萬事順意！

今天的發布會到此結束，再次感謝大家的到來。