“海外訂單眼看著都敲定了，可手頭流動資金跟不上，想找渠道快速融資又處處受限，我當時特別著急，生怕因為資金問題丟掉海外訂單。”鄂州市本地一家主營超硬鑽石新材料研發及出口的小微外貿企業負責人坦言。

該企業是紮根鄂州市本地的小微涉外經營主體，長期依託線上渠道對接海外採購商，前不久成功拿下幾筆海外訂單，但受外貿結算周期影響，貨款回款周期較長，缺少固定資產可用於傳統貸款抵押，手握訂單卻拿不到流動資金備貨，企業經營陷入兩難，急需便捷的線上融資渠道破解燃眉之急。

了解到企業實際困難後，在國家外匯管理局鄂州市分局的悉心指導下，中國銀行鄂州分行主動上門對接，依託國家外匯管理局跨境金融服務平台，為這家小微外貿企業落地了鄂州市首筆小微保單出口信保融資業務。本次業務藉助中信保“小微信保易”保單賠款轉讓模式，線上完成保單核驗、賠款轉讓備案、授信審批全流程操作，不用企業線下跑腿遞交紙質材料，快速為企業核定專項授信額度，精準盤活企業出口信用保險資產，順利解決了企業訂單備貨的流動資金缺口，讓企業穩穩把握住了海外市場訂單機會，也實現了鄂州市小微企業線上保單融資業務零的突破，有效拓寬了本地外貿小微企業融資渠道。

以往辦理同類貿易融資業務，企業需要線下遞交各類紙質單據，由銀行人工逐項核對校驗，流程繁瑣、耗時較長。依託國家外匯管理局跨境金融服務平台辦理保單融資，銀行能夠線上一鍵核驗企業保單、賠款轉讓協議等全部核心資料，實現多部門數據同步交叉比對，依託線上操作大幅壓縮審核時限，顯著提升業務辦理效率。同時，平台實現全流程業務留痕、跨機構數據互通，銀行可即時查詢每一筆出口應收賬款的融資備案資訊，從源頭防範虛假貿易、重複質押、多頭授信等風險隱患，在簡化業務流程的同時，牢牢守住跨境貿易融資風險底線。對企業而言，保單賠款轉讓模式能夠充分盤活出口信用保險價值，優化企業整體授信結構；銀行依託保單風險兜底，精準匹配中小外貿企業短期資金需求，實現銀企雙贏。（湖北日報客戶端  2026-07-22）