今年1－3月，云南省银行业金融机构继续执行稳健的货币政策，紧紧围绕省委省政府的工作部署，积极应对经济下行压力，着力服务实体经济，金融运行保持平稳。相关问卷调查显示，目前宏观经济总体偏冷，但部分监测指标显示我省经济出现积极变化。现将有关情况通报如下：

一、一季度云南省金融运行总体平稳

1－3月云南省金融运行呈现以下特征：存款增长乏力，贷款平稳增长，信贷支持重点突出，不同类型金融机构信贷投放出现分化；表外融资持续萎缩，跨境人民币结算业务开局良好。

（一）各项存款增长乏力

受存款类指标考核政策放松，工业企业盈利下滑等因素影响，各项存款增长乏力。截至3月末，云南省金融机构本外币各项存款余额25447.05亿元，同比增长9.85%，较年初增加242.49亿元，同比少增327.84亿元。目前，部分股份制商业银行已经取消对存款指标的考核，国有商业银行对于存款类指标的考核也明显弱化，金融机构季末主动冲时点积极性明显下降。一季度存款的增量主要源于地方债发行等扰动因素，旬报数据显示，截至3月20日，存款较年初负增长200亿元，但随着3月21日地方债的发行，仅3月下旬的10天时间，即新增存款406亿元，地方政府债务发行对存款的扰动明显加大。

（二）各项贷款增长平稳

截至3月末，全省金融机构本外币各项贷款余额21850.24亿元，同比增长12.42%，比年初新增607.67亿元，同比少增183.71亿元，其中，人民币各项贷款余额21486.19亿元，同比增长12.49%，比全国增幅低2.24个百分点，增速居全国第23位、西部12省市区第9位，增速低于上年末3.43个百分点。

从贷款增速看，除政策性银行贷款增速高于上年同期外，其余类型金融机构贷款增速均低于上年同期水平。从贷款增量看，全国性中小型银行贷款少增较多，同比少增90.61亿元，反映出全国性中小型银行的贷款投放收缩较为明显。究其原因：一是地方债发行置换的影响。今年3月份，我省利用地方债置换贷款186.9亿元，如将此因素还原，贷款增速实际达13.38%；二是部分大型企业主动调整资产负债结构，用低成本融资归还银行贷款，此外，部分中小型企业处于控制财务成本的考虑，也存在提前归还银行贷款的情况；三是有效信贷需求不足，重点投资项目前期工作滞后，准备不够充分，规划、用地、环评等无法达到银行的放款条件。新兴产业发展滞后，尚未形成新的经济增长点。四是银行的风险偏好下降，对民营及中小企业的贷款门槛提高。

（三）信贷投放集中度上升

中长期贷款比重上升。全省各银行业金融机构切实加大对全省重点项目、重点行业、重点企业和产业园区的金融支持。全省金融机构中长期贷款余额13907.92亿元，同比增长12.50%，略高于全部各项贷款增速，比年初新增419.58亿元，其中，固定资产贷款同比增长13.66%，比全部各项贷款增速高1.24个百分点，为省内重大项目的开工建设提供了有力的资金支持。

贷款集中度有所提高。银行信贷在区域、行业、企业的集中度均有不同程度的提高。从区域分布看，信贷资源向昆明进一步集中，一季度，昆明市的新增贷款占比达63%，较上年末提高6.3个百分点；从行业分布看，一季度，交通运输、仓储和邮政业新增贷款235.1亿元，占比[1]达56.9%，较上年末大幅提高36.6个百分点，信贷对交通网建设及运输业的支持力度明显增强，符合我省大力推动“五网”建设的需要。此外，在20个行业门类中有16个行业门类贷款同比少增。第二产业贷款同比少增273.2亿元，其中制造业和采矿业贷款分别少增160亿元和108.2亿元，累计同比少增268.2亿元。制造业和采矿业是中小企业和民营企业较为集中的两个行业，受经济下行周期影响较大，企业经营普遍比较困难，亏损严重，贷款条件下降，加上银行的风险偏好下降，对民营企业和中小企业的贷款门槛提高，其获贷难度大幅增加。

（四）表外融资持续萎缩

2016年以来，全省表外融资继续下滑。截至2月末，全省表外融资负增长118.1亿元，同比少增136.4亿元，延续了2015年以来表外融资大幅萎缩的态势。其中，委托贷款增长较快，新增132.1亿元，同比多增97.2亿元；信托贷款大幅减少，负增长112.1亿元，同比少增169.1亿元；未贴现的银行承兑汇票负增长138.1亿元，同比少增64.5亿元。信托贷款和未贴现的银行承兑汇票是拉低表外融资规模的主要因素。

（五）跨境人民币结算业务开局良好

一季度，我省金融和资本账户大幅逆差13.78亿美元。其中，对外证券投资、对外借款支出快速增长，累计逆差9.82亿美元，而上年同期为累计小幅顺差。对外投资的大幅增长受益于云南省人民币国际投贷基金的有效推进，企业增持境外资产意愿上升。一季度，跨境人民币结算业务比重进一步提升，随着采用人民币结算政策限制减少，以及人民币汇率双向波动弹性的加大，涉外经济主体更倾向于采用人民币进行结算，避免汇率波动带来的潜在损失。同时，得益于跨境人民币双向贷款、人民币国际投贷基金、个人经常项目人民币结算等创新业务发展，全省跨境人民币结算业务呈现高速快增开局。一季度，全省跨境人民币结算规模达221.57亿元，同比增长为37.32%，人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重达45.34%，同比提升7.34个百分点，创下2011年以来同期结算比重的最高值。

（六）经济运行显现积极信号

据我行对全省115个银行高管和183户企业进行的问卷调查显示，企业家判断宏观经济仍将继续下行，银行家宏观经济热度指数和信心指数则连续两季出现回升。一季度，企业家宏观经济热度指数、信心指数分别为19.7%、41.0%，分别较上季下降1.1个、0.3个百分点，其中热度指数已跌至历史最低。银行家宏观经济热度指数、信心指数分别为18.8%、24.4%，分别较上季上升0.97个、1.4个百分点。近期宏观调控部门延续积极财政政策和稳健货币政策，市场资金面充裕，云南为稳增长、促投资出台了大量的政策措施和项目规划，在这些预期因素影响下，银行家相关指数率先回暖。

二、我行一季度主要工作措施

（一）落实好定向降准政策

根据人民银行总行决定，一季度人民银行昆明中心支行对2015年度辖内城市商业银行、外资银行的涉农贷款和小微企业贷款情况进行考核。自今年2月23日起，对符合宏观审慎要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的3家城市商业银行实施定向降准。其中，2家城市商业银行执行比同类机构正常标准低0.5个百分点的存款准备金率，1家城市商业银行执行比同类机构正常标准低1.5个百分点的存款准备金率，对金融机构扩大“三农”和小微企业信贷投放的正向激励作用得到发挥。同时，根据中国人民银行总行决定，自3月1日起，按时下调全省法人金融机构存款准备金率0.5个百分点，保持金融机构流动性合理充裕，为实体经济稳增长、调结构创造空间。

（二）做好扶贫再贷款发放准备

为贯彻落实党中央、国务院关于脱贫攻坚的主要战略部署，加大金融扶贫力度，引导地方法人金融机构扩大对贫困地区的信贷投放，降低融资成本，中国人民银行总行于2016年3月23日决定设立扶贫再贷款。扶贫再贷款的发放对象为连片特困地区、国家扶贫开发工作重点县，以及未纳入上述范围的省级扶贫开发工作重点县辖内的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行。扶贫再贷款具有两个优势：一是实行比支农再贷款更优惠的利率，目前一年期的利率为1.75%，而普通再贷款利率为2.75%，从而引导金融机构降低贫困地区扶贫贷款利率水平；二是累计展期次数最多达到4次，从而使扶贫再贷款的实际使用期限最长达到5年，为地方法人金融机构支持打赢脱贫攻坚战提供期限较长资金来源。为做好扶贫再贷款业务开办，人民银行昆明中心支行已下达我省贫困地区扶贫再贷款限额27.83亿元，要求贫困地区人民银行根据实际需求，对符合条件的地方法人金融机构及时发放扶贫再贷款。

（三）房地产贷款新政有效执行

2月初，人民银行和银监会联合发布了《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号），对个人住房贷款的首付款比例进行调整。人民银行昆明中支通过云南省市场利率定价自律机制召开工作会议，表决通过了云南省个人住房贷款首付款比例的执行标准，即：云南省居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为30%。

据调查，我省银行业金融机构均制定了对房贷新政的贯彻落实措施，按照政策要求合理确定贷款首付款比例。3月份，全省个人住房贷款的平均首付款比例为35.8%，较1月份降低了0.2个百分点。

（四）强化金融支持扶贫开发力度

一季度，人民银行昆明中支加大了金融支持扶贫开发的工作力度。一是制定出台了《云南省金融支持脱贫攻坚实施方案》，提出了“十三五”期间金融扶贫的总体规划，从金融扶贫服务体系建设、金融精准扶贫重点、保障措施、信贷投入规模等方面为金融扶贫提供明确指引，同时确定了2016年金融扶贫目标，细化量化了金融扶贫计划的相关指标。二是督促地方法人金融机构制定并落实“十三五”时期金融扶贫的工作规划和2016年的计划。三是建立了由人民银行昆明中支牵头的金融精准扶贫的工作机制，相关部门每半年召开一次金融扶贫会议，同时根据需要不定期召开会议，建立金融精准扶贫信息交流平台，强化金融扶贫工作的组织领导。