“海外订单眼看着都敲定了，可手头流动资金跟不上，想找渠道快速融资又处处受限，我当时特别着急，生怕因为资金问题丢掉海外订单。”鄂州市本地一家主营超硬钻石新材料研发及出口的小微外贸企业负责人坦言。

该企业是扎根鄂州市本地的小微涉外经营主体，长期依托线上渠道对接海外采购商，前不久成功拿下几笔海外订单，但受外贸结算周期影响，货款回款周期较长，缺少固定资产可用于传统贷款抵押，手握订单却拿不到流动资金备货，企业经营陷入两难，急需便捷的线上融资渠道破解燃眉之急。

了解到企业实际困难后，在国家外汇管理局鄂州市分局的悉心指导下，中国银行鄂州分行主动上门对接，依托国家外汇管理局跨境金融服务平台，为这家小微外贸企业落地了鄂州市首笔小微保单出口信保融资业务。本次业务借助中信保“小微信保易”保单赔款转让模式，线上完成保单核验、赔款转让备案、授信审批全流程操作，不用企业线下跑腿递交纸质材料，快速为企业核定专项授信额度，精准盘活企业出口信用保险资产，顺利解决了企业订单备货的流动资金缺口，让企业稳稳把握住了海外市场订单机会，也实现了鄂州市小微企业线上保单融资业务零的突破，有效拓宽了本地外贸小微企业融资渠道。

以往办理同类贸易融资业务，企业需要线下递交各类纸质单据，由银行人工逐项核对校验，流程繁琐、耗时较长。依托国家外汇管理局跨境金融服务平台办理保单融资，银行能够线上一键核验企业保单、赔款转让协议等全部核心资料，实现多部门数据同步交叉比对，依托线上操作大幅压缩审核时限，显著提升业务办理效率。同时，平台实现全流程业务留痕、跨机构数据互通，银行可实时查询每一笔出口应收账款的融资备案信息，从源头防范虚假贸易、重复质押、多头授信等风险隐患，在简化业务流程的同时，牢牢守住跨境贸易融资风险底线。对企业而言，保单赔款转让模式能够充分盘活出口信用保险价值，优化企业整体授信结构；银行依托保单风险兜底，精准匹配中小外贸企业短期资金需求，实现银企双赢。（湖北日报客户端  2026-07-22）