近年来，人民币汇率双向波动常态化，中小企业作为跨境经营的主力军，面临的汇率风险敞口持续扩大，对专业化、定制化避险服务需求日益迫切。在国家外汇管理局福建省分局指导下，招商银行福州分行紧扣 “风险中性” 核心导向，立足中小企业经营特点与风险诉求，以产品创新破解资金效率痛点，以顾问式服务强化风险管控能力，为福建中小企业 “走出去”和稳健经营筑牢金融屏障。

创新“零现金保证金 + 线上化”模式

破解企业资金与效率双重难题

中小企业外汇避险业务频率高、时效快，传统汇率避险业务的现金保证金占用、线下流程繁琐等问题，往往制约其风险对冲的及时性与灵活性。招商银行福州分行依托“避险易”专项交易额度服务与“招银避险”线上平台，构建“信用赋能 + 数字赋能”的双重服务体系：通过信用授信替代传统现金保证金要求，无需冻结大额资金即可开展避险交易；同时打通企业网银与避险平台数据壁垒，实现协议签署、汇率查询、交易下单、持仓管理全流程线上化，将原数小时的柜面办理流程压缩至秒级完成。

福建省某鞋服外贸集团C公司，年涉外交易规模超3000万美元，此前因需缴纳高额现金保证金导致流动资金占用压力较大，且线下锁汇需多次对接银行，难以精准捕捉有利汇率时点。招商银行福州分行深入调研后，为其定制“避险易 + 线上锁汇”专属方案：一是通过企业信用评估全额减免现金保证金，全年累计减免保证金超500万元；二是指导企业通过“招银避险”平台自助操作，实时查看汇率走势、自主挂单成交，实现“随时随地精准对冲”。2025年，该企业累计通过线上平台完成锁汇交易60笔，金额达2000万美元，汇兑损失同比下降38%，有效稳定了经营预期。企业财务负责人表示：“零保证金政策大幅提升了资金使用效率，线上化操作让我们能精准把握市场机会，招行的创新服务真正做到了解痛点、提效能。”

定制“汇率掉期 + 顾问陪伴”方案

应对外贸企业外币敞口风险

对于大多数外贸企业，汇率与利率双重波动是其面临的核心风险。招商银行福州分行组建由外汇分析师、产品专家、客户经理构成的专业团队，提供 “一对一”顾问式服务，结合企业资金结构、现金流特点定制个性化方案，通过外汇掉期等工具实现“汇率+利率”双重风险对冲。

福建省某中型制造企业D集团，日常有大量美元存款沉淀，一方面日常经营需大量人民币资金，另一方面因美元存款收益率较高直接结汇意愿不强，因此面临汇率波动的不确定风险。招商银行福州分行主动介入，提供全流程政策咨询与方案设计，最终为其定制 “近端结汇+远端购汇”一体化汇率掉期方案。该方案不仅让企业在交易初期就明确了全部存款收益成本，避免汇率波动影响财务规划，还通过线上化流程优化大幅简化操作手续。2025年，该企业通过该方案成功叙做外汇掉期产品486笔外汇掉期产品近5000万美元。D公司相关负责人评价道“招行团队不仅提供了专业的产品方案，定期推送市场分析报告，全流程线上化办理，还帮助建立科学的风险管理体系，助力我们从被动承受风险转变为主动管理风险。”

2025年，招商银行福州分行外贸企业汇率避险签约量同比增长1.2倍，其中线上化交易占比达 95%。下阶段，招商银行福州分行将持续发挥创新优势，深化中小企业汇率避险服务：一是升级“招银避险”平台功能，新增风险敞口智能测算、AI 汇率预警等工具，提升数字化服务能力；二是扩大“避险易”服务覆盖面，将信用减免保证金政策延伸至更多外贸企业；三是强化专业团队建设，提升复杂跨境业务风险对冲方案设计能力，持续开展“一对一”顾问式服务，以更精准、高效、创新的金融支持，助力福建中小企业在跨境经营中行稳致远，为区域实体经济高质量发展注入强劲金融动能。