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  • 索  引  號:
    45574632-7-2020-0068
  • 分       類:
  • 來       源:
    中國人民銀行深圳市中心支行
  • 發布日期:
    2020-05-12
  • 名       稱:
    @所有人,這件事與你的存款有關,一文了解
  • 文       號:
@所有人,這件事與你的存款有關,一文了解

    2020年5月1日,《存款保險條例》將迎來實施五周年。五年來,存款保險制度平穩落地、穩健運行,在保障存款人的利益、及時防範和化解金融風險、維護金融體系的穩健運行等方面,發揮了重要的作用。
    以深圳為例,目前,深圳所有吸收存款的銀行業金融機構都強制加入存款保險。地方法人銀行中,超過九成的存款賬戶都處於被全額保障著的狀態。
    生活中,對於存款保險這個“低調的守護者”,大家並不是很了解。比如它是如何發揮保障作用的?需要存款人交納保費嗎?保費的歸集和管理由誰負責?受保資金的範圍和金額到底如何計算?超出50萬存款的部分就不受保護了嗎?
    近日,針對這一系列與所有儲戶密切相關的問題,上證報對人民銀行深圳市中心支行(以下簡稱“人民銀行深圳市中心支行”)進行了專訪。
    上海證券報:什麼是存款保險?
    人民銀行深圳市中心支行:存款保險又稱存款保障,是指國家通過立法的形式,設立專門的存款保險基金,明確當個別金融機構經營出現問題時,依照規定對存款人進行及時償付,保障存款人權益。
    上海證券報:存款保險基金的來源是什麼?需要存款人交納保費嗎?
    人民銀行深圳市中心支行:存款保險作為國家金融安全網的一部分,其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費,不需要由存款人交保費。收取保費的主要目的是為了加強對金融機構的市場約束,促使銀行審慎經營和健康發展。
    上海證券報:存款保險基金由誰管理?
    人民銀行深圳市中心支行:根據國務院批覆,存款保險基金由中國人民銀行設立專門賬戶,分賬管理,單獨核算,管理工作由中國人民銀行承擔。
    上海證券報:如何保障存款保險基金的安全?
    人民銀行深圳市中心支行:為保障存款保險基金的安全,《存款保險條例》規定存款保險基金的運用遵循安全、流動和保值增值的原則,限於存放中國人民銀行,投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券,以及國務院批準的其他資金運用形式。
    上海證券報:所有存款都能得到保障嗎?在銀行購買的非保本保息的理財產品屬於保障範圍嗎?
    人民銀行深圳市中心支行:被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是,金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。非保本保息的理財產品因為不屬於存款,所以不在保障範圍之內。
    上海證券報:哪些機構參加了存款保險?小銀行的存款也受保障嗎?
    人民銀行深圳市中心支行:根據《存款保險條例》,存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構,包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。但不含投保機構在我國境外設立的分支機構,以及外國銀行在我國境內的分支機構。銀行無論大小,只要在上述範圍之內,存款即受保障。
    上海證券報:保障金額有多少?利息和個人外幣存款在保障範圍內嗎?
    人民銀行深圳市中心支行:根據《存款保險條例》,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付。無論人民幣存款還是外幣存款,個人存款還是單位存款,本息合計在最高償付限額以內的均受保障。
    上海證券報:50萬的償付限額能夠讓大部分人的存款得到保障嗎?超出50萬存款的部分就不受保護了嗎?
    人民銀行深圳市中心支行:根據存款保險制度建立之初的測算,50萬元償付限額能夠為99.6%以上的存款人(包括各類企業)提供100%的全額保護。超出最高償付限額部分不代表沒有安全保障,這部分存款依法從投保機構清算財產中受償。
    上海證券報:什麼情況下能夠進行償付?
    人民銀行深圳市中心支行:出現以下情形,存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款:
   (一)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;
   (二)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;
   (三)人民法院裁定受理對投保機構的破產申請;
   (四)經國務院批準的其他情形。
    為了保障償付的及時性,充分保護存款人的權益,存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。
    上海證券報:假設觸及賠付條件,張三在A銀行存款本息合計人民幣50萬元,在B銀行存款本息合計人民幣65萬元,在C銀行外幣存款本息合計等額人民幣40萬元,能夠獲得多少賠付款呢?
    人民銀行深圳市中心支行:張三在A銀行和C銀行的存款都能夠得到全額償付,在B銀行的存款能夠獲得50萬元的償付保障,剩餘本息可依法從B銀行的清算財產中受償。

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