近年來，人民幣匯率雙向波動常態化，中小企業作為跨境經營的主力軍，面臨的匯率風險敞口持續擴大，對專業化、定製化避險服務需求日益迫切。在國家外匯管理局福建省分局指導下，招商銀行福州分行緊扣 “風險中性” 核心導向，立足中小企業經營特點與風險訴求，以產品創新破解資金效率痛點，以顧問式服務強化風險管控能力，為福建中小企業 “走出去”和穩健經營築牢金融屏障。

創新“零現金保證金 + 線上化”模式

破解企業資金與效率雙重難題

中小企業外匯避險業務頻率高、時效快，傳統匯率避險業務的現金保證金佔用、線下流程繁瑣等問題，往往制約其風險對沖的及時性與靈活性。招商銀行福州分行依託“避險易”專項交易額度服務與“招銀避險”線上平台，構建“信用賦能 + 數字賦能”的雙重服務體系：通過信用授信替代傳統現金保證金要求，無需凍結大額資金即可開展避險交易；同時打通企業網銀與避險平台數據壁壘，實現協議簽署、匯率查詢、交易下單、持倉管理全流程線上化，將原數小時的櫃面辦理流程壓縮至秒級完成。

福建省某鞋服外貿集團C公司，年涉外交易規模超3000萬美元，此前因需繳納高額現金保證金導致流動資金佔用壓力較大，且線下鎖匯需多次對接銀行，難以精準捕捉有利匯率時點。招商銀行福州分行深入調研後，為其定製“避險易 + 線上鎖匯”專屬方案：一是通過企業信用評估全額減免現金保證金，全年累計減免保證金超500萬元；二是指導企業通過“招銀避險”平台自助操作，即時查看匯率走勢、自主掛單成交，實現“隨時隨地精準對沖”。2025年，該企業累計通過線上平台完成鎖匯交易60筆，金額達2000萬美元，匯兌損失同比下降38%，有效穩定了經營預期。企業財務負責人表示：“零保證金政策大幅提升了資金使用效率，線上化操作讓我們能精準把握市場機會，招行的創新服務真正做到了解痛點、提效能。”

定製“匯率掉期 + 顧問陪伴”方案

應對外貿企業外幣敞口風險

對於大多數外貿企業，匯率與利率雙重波動是其面臨的核心風險。招商銀行福州分行組建由外匯分析師、產品專家、客戶經理構成的專業團隊，提供 “一對一”顧問式服務，結合企業資金結構、現金流特點定製個性化方案，通過外匯掉期等工具實現“匯率+利率”雙重風險對沖。

福建省某中型製造企業D集團，日常有大量美元存款沉澱，一方面日常經營需大量人民幣資金，另一方面因美元存款收益率較高直接結匯意願不強，因此面臨匯率波動的不確定風險。招商銀行福州分行主動介入，提供全流程政策諮詢與方案設計，最終為其定製 “近端結匯+遠端購匯”一體化匯率掉期方案。該方案不僅讓企業在交易初期就明確了全部存款收益成本，避免匯率波動影響財務規劃，還通過線上化流程優化大幅簡化操作手續。2025年，該企業通過該方案成功敘做外匯掉期產品486筆外匯掉期產品近5000萬美元。D公司相關負責人評價道“招行團隊不僅提供了專業的產品方案，定期推送市場分析報告，全流程線上化辦理，還幫助建立科學的風險管理體系，助力我們從被動承受風險轉變為主動管理風險。”

2025年，招商銀行福州分行外貿企業匯率避險簽約量同比增長1.2倍，其中線上化交易佔比達 95%。下階段，招商銀行福州分行將持續發揮創新優勢，深化中小企業匯率避險服務：一是升級“招銀避險”平台功能，新增風險敞口智能測算、AI 匯率預警等工具，提升數字化服務能力；二是擴大“避險易”服務覆蓋面，將信用減免保證金政策延伸至更多外貿企業；三是強化專業團隊建設，提升複雜跨境業務風險對沖方案設計能力，持續開展“一對一”顧問式服務，以更精準、高效、創新的金融支援，助力福建中小企業在跨境經營中行穩致遠，為區域實體經濟高質量發展注入強勁金融動能。